Reines Risiko ist ein Begriff, der auf alle Situationen angewendet wird, in denen kein Potenzial für die Realisierung eines Nutzens besteht, wenn sich ein bestimmtes Ergebnis ergeben sollte. Typischerweise liegen Ereignisse, von denen angenommen wird, dass sie dieses Risikoniveau bergen, außerhalb der Kontrolle der Person, die das Risiko übernimmt, was es unmöglich macht, eine bewusste Entscheidung zur Übernahme des Risikos zu treffen. Versicherungen werden oft als Mittel zur Minimierung von Verlusten aus solchen Risiken eingesetzt, ein Faktor, der die Tatsache ausgleichen kann, dass keine tatsächlichen Gewinne aus der Situation realisiert werden können.
Da aus reinem Risiko keine Chance auf ein vorteilhaftes Ergebnis besteht, wird es als Gegenteil des spekulativen Risikos angesehen. Spekulative Risiken erfordern eine bewusste Entscheidung, alle Risikofaktoren zu berücksichtigen, bevor eine Vorgehensweise gewählt wird. Normalerweise besteht bei dieser Art von Risiko zumindest das Potenzial, im Laufe der Zeit eine Art von Rendite oder Gewinn zu erzielen. Ein Beispiel für spekulative Risiken wäre der Kauf von Wertpapieren, bei denen es Anzeichen dafür gibt, dass die Aktien an Wert gewinnen, wenn bestimmte Ereignisse auf dem Markt eintreten. Das spekulative Risiko birgt auch die Möglichkeit eines Verlustes, aber dieses Potenzial wird durch die Möglichkeit ausgeglichen, auch eine Rendite zu erzielen.
Bei reinem Risiko gibt es keine wirkliche Hoffnung auf eine Rendite. Wenn beispielsweise ein Haus durch eine Naturkatastrophe zerstört wird, erleidet der Hausbesitzer einen Verlust, der nicht ausgeglichen werden kann, selbst wenn die Immobilie, auf der das Haus einst bestand, schließlich verkauft wird. Der Eigenheimbesitzer kann zwar den Verlust durch den Verkauf der Immobilie minimieren, der Erlös aus dem Verkauf ersetzt jedoch nicht den Vermögenswert. Um dies zu tun, muss die Person Vorkehrungen für den Kauf eines neuen Eigenheims an einem anderen Ort treffen, wodurch eine neue Schuld entsteht, die nur teilweise durch den Verkauf der vorherigen Immobilie ausgeglichen wird.
Es gibt andere Formen des reinen Risikos, die zu einer Art Verlust führen, der nicht vollständig rückgängig gemacht werden kann. Der vorzeitige Tod eines Ehepartners führt zu einem Einkommensverlust für einen Haushalt, der nie vollständig ersetzt werden kann. Identitätsdiebstahl verursacht Verluste, die so umfassend sind, dass selbst nach Überwindung der Situation der kumulierte Verlust nie vollständig ausgeglichen wird. Auch Situationen wie eine dauerhafte Erwerbsunfähigkeit, die die Fortsetzung einer bestimmten Karriere unmöglich macht, führen zu einem Verlust, der nicht durch den Eintritt in einen anderen Beruf ausgeglichen werden kann.
In vielen Situationen kann ein Versicherungsschutz dazu beitragen, die Schadenhöhe des reinen Risikos zu verringern, indem ein Teil des Risikos auf den Versicherer übertragen wird. Die Eigenheimversicherung kann dazu beitragen, den Verlust eines Hauses aufgrund einer Naturkatastrophe auszugleichen und dem Versicherten Ressourcen für den Wiederaufbau zu bieten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann zumindest einen Teil des Einkommens bereitstellen, der zum Ausgleich des Erwerbsausfalls verwendet werden kann, den der Versicherte nicht mehr leisten kann. Auszahlungen aus einer Lebensversicherung helfen dem überlebenden Ehegatten, einen Teil des einmal erwirtschafteten Einkommens des verstorbenen Partners zu ersetzen. Aus diesem Grund ist es äußerst wichtig, eine Versicherung abzuschließen, die Situationen abdeckt, die außerhalb der Kontrolle des Versicherten liegen.