Zahlungskraft ist die Bezeichnung für ein von Fannie Mae entwickeltes Hypothekenzahlungsprogramm. Im Wesentlichen ermöglicht dieses Programm Hausbesitzern, mit vorheriger Genehmigung des Unternehmens absichtlich zwei geplante Zahlungen pro Jahr zu verpassen. Die Theorie hinter dem Programm ist, dass dieses Sicherheitsnetz Hausbesitzern in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten Luft zum Atmen gibt und so Zwangsvollstreckungen verhindert. Seit Fannie Mae das Programm im Jahr 2003 eingeführt hat, haben mehrere Hypothekenbanken ähnliche Programme unter demselben Namen eingeführt.
Bankgestützte Zahlungsaufschiebungen wie Zahlungskraft sind in der Finanzbranche keine neue Idee. Kreditkartenunternehmen haben in der Vergangenheit während der Ferienzeit „Zahlungsferien“ angeboten. Während dieser Pausen laufen die Zinsen ohne Reduzierung des Kapitals weiter. Dadurch verlängern diese ausgefallenen Zahlungen die tatsächliche Laufzeit des Darlehens und erhöhen die Restzinskosten. Diese Angebote anzunehmen, wird fast überall als schlechte Idee angesehen.
Kritiker von Zahlungsmachtprogrammen warnen, dass die Programme zu viele Ähnlichkeiten mit den Kreditkartenangeboten aufweisen und tatsächlich die Hypothekenkosten für die Verbraucher erhöhen können. Diese Ansprüche haben eine gewisse Gültigkeit, da die meisten Programme im Wesentlichen als zusätzliche Darlehen zum Hauptbetrag der ursprünglichen Hypothek fungieren. Dies führt zu zusätzlichen Zinskosten und einer höheren monatlichen Zahlung nach jeder verpassten Hypothekenzahlung. Darüber hinaus erheben viele Hypothekengläubiger eine Nutzungsgebühr, um die Vorteile nutzen zu können. Dieser Betrag wird auch dem Kapital hinzugefügt.
Unterstützer von Programmen wie Payment Power glauben, dass die verpassten Zahlungen zwar zu hohen monatlichen Zahlungen führen, aber letztendlich den Verbrauchern Geld sparen können. Erstens berechnen die meisten Kreditgeber hohe Gebühren für verspätete und fehlende Zahlungen. Oftmals werden auch diese Gebühren grundsätzlich als Kredite behandelt und dem Hauptsaldo hinzugerechnet. Darüber hinaus mindern verspätete oder fehlende Zahlungen die Kreditwürdigkeit. Da die Zinssätze für Kreditkarten und Autokredite weitgehend auf diesem Wert basieren, sind diejenigen mit verpassten Hypothekenzahlungen oft gezwungen, über ihr gesamtes Budget hinweg höhere Zinsbeträge zu zahlen.
Für diejenigen, die Schutz vor Zwangsvollstreckung aufgrund von Arbeitslosigkeit suchen, kann eine Hypothekenversicherung eine Alternative zu Zahlungskraftplänen darstellen. Traditionell garantierten diese Versicherungen die Hypothekenzahlung im Todesfall oder bei Invalidität. Als das Vertrauen in die Wirtschaft zu schwinden begann, boten immer mehr Versicherungsunternehmen Policen an, die auch gegen Einkommensverluste durch unfreiwillige Arbeitslosigkeit schützten. Einige Unternehmen bieten diese Versicherung als Standardklausel in allen ihren Hypothekenversicherungsverträgen an.