Ein Auszubildender zum Hypothekenberater arbeitet an der Seite eines erfahrenen Hypothekengebers oder Maklers und lernt, wie man verschiedene Arten von Kreditprodukten an Verbraucher und Unternehmen vermarktet. Typischerweise muss ein Bewerber für eine Trainee-Rolle einen erfolgreichen High School-Abschluss haben, und einige Unternehmen verlangen von den Bewerbern auch, dass sie einen Bachelor-Studiengang in Finanzen oder einem verwandten Thema abgeschlossen haben. In einigen Ländern muss ein Auszubildender für Hypothekenberater lizenziert werden. In diesem Fall kann der Auszubildende jeden Tag einige Zeit damit verbringen, an Schulungen im Klassenzimmer teilzunehmen, die den Kandidaten auf die Zulassungsprüfung vorbereiten.
Wer eine Ausbildung zum Hypothekenberater machen möchte, muss über gute Verkaufs- und Sozialkompetenzen verfügen. Viele Firmen ziehen es vor, Personen einzustellen, die zuvor in Vertriebspositionen gearbeitet haben, während andere neue Mitarbeiter berufsbegleitend schulen. Verkaufsschulungen werden oft in Form von Rollenspielen durchgeführt, in denen dem Auszubildenden verschiedene Techniken zur Hervorhebung der Eigenschaften einer bestimmten Immobilie und verschiedene Möglichkeiten zum Abschluss des Geschäfts gezeigt werden. Neben Rollenspielen begleiten die Trainees erfahrene Hypothekenmakler, die ihre eigenen Best Practices und Verhandlungstechniken teilen.
Die meisten Makler und Kreditgeber geben eine Vielzahl verschiedener Kreditprodukte aus, darunter amortisierende Hypotheken, variabel verzinste Kredite, reine Zinsprodukte und verschiedene Arten von revolvierenden Eigenkapitallinien. Ein angehender Hypothekenmakler muss die Produkthandbücher des Unternehmens studieren, um mehr über die Funktionen und Vorteile jedes dieser Produkte zu erfahren. Darüber hinaus verlangen viele Unternehmen auch von den Auszubildenden, dass sie sich mit den Arten von Krediten vertraut machen, die von ihren Wettbewerbern angeboten werden. In einigen Bereichen arbeiten Regierungsbehörden mit Kreditgebern zusammen, um kostengünstige Kredite anzubieten, und ein Auszubildender kann einige Zeit damit verbringen, mit einem staatlich angestellten Kreditvermittler zusammenzuarbeiten, um sich über die Details dieser Programme zu informieren.
Gesetze in vielen Ländern ermöglichen es Hausbesitzern, die Kreditzinsen zu senken, indem sie nur einmalige Zinszahlungen im Voraus leisten. Eine solche Zahlung kann auf lange Sicht im besten Interesse des Hausbesitzers sein oder auch nicht, aber ein Auszubildender zum Hypothekenberater muss lernen, schnell zu berechnen, ob ein solcher Umzug finanziell sinnvoll ist. Einige Kreditgeber verwenden Kreditzahlungsrechner, um Vergleichsdiagramme zu erstellen. In diesem Fall werden zwei Zahlungsszenarien nebeneinander aufgeführt. Auszubildende können erfahrene Makler beobachten, die diese Diagramme mit Kunden verwenden, und einige Makler können dem Auszubildenden sogar erlauben, diesen Teil der Verkaufspräsentation zu bearbeiten.
Schließlich kann ein Auszubildender eines Hypothekenberaters in eine feste Position als Kreditgeber übergehen, aber kurzfristig bieten diese Personen etablierten Maklern bürokratische und administrative Unterstützung. Daher kann ein Auszubildender im Namen des Maklers Termine vereinbaren, Briefe versenden oder Telefonanrufe entgegennehmen. Das Ausbildungsprogramm kann Wochen oder Monate dauern, aber im weiteren Verlauf wird den Auszubildenden in der Regel mehr Verantwortung übertragen.