Ein Underwriter ist ein Angestellter einer Hypothekenbank, der entscheidet, ob das Hypothekendarlehen, das der Antragsteller beantragt, genehmigt oder abgelehnt wird. FHA steht für die Federal Housing Authority, eine Regierungsbehörde, die dem US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development (HUD) untersteht. Ein FHA-Underwriter verwendet die Underwriting-Richtlinien, die von HUD für FHA-versicherte Kredite festgelegt werden, um zu beurteilen, ob dem Antragsteller die Hypothek gewährt wird oder nicht.
Wenn ein Antragsteller ein FHA-Darlehen beantragt, erfolgt dies über einen traditionellen Hypothekenkreditgeber, wie z. B. eine Bank, die FHA-Hypothekenprogramme anbietet. FHA-Hypotheken sind staatlich gesicherte oder versicherte Hypotheken, was bedeutet, dass FHA dem Kreditgeber immer noch einen Prozentsatz des Hypothekensaldos zahlt, wenn der Kreditnehmer mit der Hypothek ausfällt.
Der Zweck der FHA besteht darin, das Wohneigentum zu fördern, aber sie hat immer noch ihre eigenen Kriterien und Richtlinien, die Antragsteller erfüllen müssen, um eine FHA-Hypothek zu erhalten. Ein Kreditsachbearbeiter arbeitet mit dem Antragsteller zusammen, um alle Informationen zu sammeln, die in die Hypothekenakte eingehen müssen, bevor sie zur Entscheidung an den FHA-Versicherer weitergeleitet wird.
Die Zusammenstellung der Akte umfasst das Sammeln und Prüfen des Hypothekenantrags. Der Kreditsachbearbeiter sammelt auch die Kontoauszüge des Antragstellers, die Gehaltsabrechnungen, bestellt die Titelarbeiten an der Immobilie und die Bewertung der Immobilie. Wenn alle diese Formulare eingehen, überprüft der Kreditsachbearbeiter sie auf ihre Richtigkeit, um die Datei an den FHA-Underwriter zu senden.
Sobald die Datei vollständig ist, überprüft der Underwriter der FHA jede Information in der Datei. Der Underwriter überprüft, ob die Informationen über den Antragsteller den Richtlinien entsprechen, die von FHA und HUD festgelegt werden, damit der Antragsteller das Darlehen erhält. Der Underwriter der FHA kann die Datei basierend auf den Informationen in der Datei ablehnen oder genehmigen.
Der Underwriter der FHA hat auch die Möglichkeit, die Datei zu genehmigen, jedoch mit Eventualitäten. Zum Beispiel geht die Hypothekenakte manchmal an den Underwriter, um den Antragsteller zu genehmigen, bevor eine Immobilie ausgewählt wurde. Der Underwriter der FHA kann die Datei genehmigen, sofern die Bewertungs- und Titelarbeit den korrekten Wert aufweist und klar ist. Dies bedeutet, dass die Datei nach Abschluss der Titelarbeit und der Bewertung an den FHA-Underwriter zurückgeht, damit dieser diese Eventualitäten ausgleicht, damit die Datei geschlossen werden kann.