Ein Portfolio Officer ermöglicht es Unternehmen, die große Anschaffungen tätigen möchten, in ihren Betrieb zu investieren. Diese Position ist oft für einen Finanzexperten mit erheblicher Erfahrung geeignet und könnte eine Position mit hoher Führungskraft sein. Der Portfoliobeauftragte ist in der Regel die Person, die mit Hilfe von Risikomanagementsystemen entscheidet, ob ein Kreditnehmer eine Finanzierung von einem Institut erhalten soll oder nicht. Dieser Prozess führt zur Übernahme eines Kredits durch den Kreditsachbearbeiter, der im Wesentlichen eine Entscheidung ist, Risiken einzugehen und notwendige Finanzierungen auszuweiten.
Zu den Aufgaben des Portfolio Officers gehören im Allgemeinen die Recherche und Überprüfung potenzieller Kreditnehmer, bevor Mittel zur Verteilung freigegeben werden. Dieser Due-Diligence-Prozess ist notwendig, um sicherzustellen, dass ein Finanzierungsunternehmen kein übermäßiges Risiko übernimmt, das das Unternehmen in Gefahr bringt, den Betrag infolge eines Kundenausfalls insgesamt zu verlieren. Ein Finanzierungsunternehmen verfügt in der Regel über Risikomanagementverfahren, damit ein Portfoliobeauftragter die für einen Kredit erforderlichen Kriterien genau kennt. Diese Praktiken können Begrenzungen für Kreditsummen, Kreditbedingungen und die Beschränkung von Krediten an Kreditnehmer mit einem bestimmten Kreditstandard umfassen. Aufgrund einer unangemessenen Ermessensentscheidung der Einzelperson können weiterhin uneinbringliche Kredite vergeben werden.
Neben den Verdiensten eines neuen oder bestehenden Kunden muss ein Portfoliobeauftragter vor der Vergabe eines Kredits auch die Gesundheit der Finanzmärkte und der Wirtschaft prüfen. Die Kreditmärkte können sich besonders verschärfen, was bedeutet, dass die Standards und die Kosten für den Erhalt von Finanzierungen steigen, wenn unter den Kreditnehmern mehr Zahlungsausfälle zirkulieren. Es ist wahrscheinlicher, dass das Risiko, das Underwriter in einem solchen Umfeld eingehen müssen, als unangemessen angesehen wird. Anschließend werden die Portfoliobeauftragten wahrscheinlich beurteilen, ob die Höhe des Risikos an den Märkten bestimmte Kreditnehmer von der Aufnahme von Krediten ausschließt oder nicht. Entscheidet sich ein leitender Angestellter für eine Finanzierung, wird er dies wahrscheinlich tun, wenn die mit dem Kredit verbundenen Zinssätze hoch sind.
Es gibt verschiedene Phasen, um ein Portfolio Officer zu werden. Bevor ein Finanzexperte beispielsweise ein Senior Officer wird, kann er mehrere Jahre als Junior Loan Officer tätig sein und die Rolle eines erfahreneren Experten übernehmen. Die Rolle eines Kreditsachbearbeiters umfasst auch den Aufbau von Kundenbeziehungen und die Betreuung der Bedürfnisse dieser Unternehmen. Diese Beziehungen sind oft symbiotisch und voneinander abhängig. Unternehmen benötigen möglicherweise eine Finanzierung, um zu wachsen und notwendiges Material zu kaufen, während Portfolioverantwortliche Boni erhalten können, die an das produzierte Geschäftsvolumen gebunden sind.