Diskontpunkte sind Gebühren, die einem Kreditgeber zum Zeitpunkt der Vergabe eines Hypothekendarlehens gezahlt werden, um die Zinsen für das Darlehen zu senken. Ein Punkt senkt die Zinsen in der Regel um 125%. Punkte zu zahlen ist nicht immer eine gute Strategie, aber sie kann sein und sollte bei der Beantragung und Bearbeitung eines Kredits berücksichtigt werden. Manchmal stimmt ein Verkäufer zu, die Rabattpunkte im Rahmen der Verkaufsbedingungen zu zahlen, normalerweise gegen einen höheren Verkaufspreis.
Ein Diskontpunkt entspricht in der Regel einem Prozent des Darlehens. Zum Beispiel müsste jemand, der ein Darlehen in Höhe von 200,000 US-Dollar (USD) aufnimmt, 2,000 US-Dollar für einen Rabattpunkt bezahlen. Wenn die Kreditzinsen 6.25% betragen und der Kreditnehmer sie auf 6% erhöhen wollte, müssten zwei Punkte oder 4,000 USD gezahlt werden, um die Zinsen zu senken. Nicht alle Kreditgeber bieten Rabattpunkte für ihre Kredite an, und Kreditgeber begrenzen normalerweise die Gesamtsumme der Punkte, die ein Kreditnehmer zahlen darf.
Der offensichtliche Vorteil der Zahlung von Rabattpunkten besteht darin, dass sie den Geldbetrag, der während der Laufzeit des Darlehens gezahlt wird, reduzieren. Irgendwann während des Darlehens erreicht der Kreditnehmer einen Break-Even-Point, an dem der durch die gesenkten Zinsen gesparte Geldbetrag dem für die Rabattpunkte gezahlten Betrag entspricht. Ab diesem Zeitpunkt beginnt der Kreditnehmer aktiv Geld zu sparen. Wenn ein Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Kreditvergabe Geld auf der Bank hat und die monatlichen Zahlungen niedrig halten möchte, kann die Zahlung von Diskontpunkten eine ausgezeichnete Strategie sein.
Wenn ein Kreditnehmer ein Haus jedoch nicht sehr lange behält, ist die Zahlung von Rabattpunkten möglicherweise nicht sinnvoll. Beispielsweise kann der Break-Even-Point bei einem Kredit 10 Jahre zurückliegen. Wenn der Kreditnehmer weiß, dass das Haus voraussichtlich nach fünf oder sechs Jahren verkauft wird, gibt es keinen Grund, Rabattpunkte zu zahlen, da der Kreditnehmer einen Verlust erleidet; Bis zum Verkauf des Hauses wird mehr in Rabattpunkten eingezahlt, als an Zinsen eingespart wurde.
Wenn Rabattpunkte angeboten werden, hilft es, sich mit einem Hypothekenrechner hinzusetzen. Kreditnehmer können sich den Betrag ansehen, der während der Laufzeit des Darlehens zum Standardzinssatz und zum reduzierten Zinssatz gezahlt würde, und bestimmen, wie viel Geld gespart werden würde. Kreditnehmer möchten möglicherweise auch den Break-Even-Punkt berechnen, wenn sie planen, das Haus zu verkaufen, anstatt darin zu bleiben oder es als Mietobjekt zu nutzen. Eine weitere zu berücksichtigende Sache ist, ob der Kreditgeber die vorzeitige Rückzahlung bestraft oder nicht. Wenn ein Kreditnehmer plant, einen Kredit vorzeitig abzubezahlen, kann es sein, dass Punktezahlen nicht sinnvoll sind, da die vorzeitigen Zahlungen eine vergleichbare Ersparnis bewirken können.