In den Vereinigten Staaten ist ein konformes Darlehenslimit der maximale Dollarbetrag, den Fannie Mae und Freddie Mac, die größten Hypothekenkäufer in den Vereinigten Staaten, einem Kreditgeber für eine Hypothek bezahlen. Diese Limits gelten für konforme Hypotheken, das sind Darlehen, die die von Freddie Mac und Fannie Mae festgelegten Kriterien erfüllen. Konforme Kreditlimits sind keine fixen Werte. Stattdessen ändern sie sich entsprechend den durchschnittlichen Kosten der Eigenheime in einem bestimmten Jahr.
Um konforme Kreditlimits zu verstehen, muss eine Person zuerst Freddie Mac und Fannie Mae kennenlernen. Obwohl diese Namen zwei Personen zu beschreiben scheinen, handelt es sich in Wirklichkeit um die Namen von Bundesunternehmen. Freddie Mac ist die Federal Home Loan Mortgage Corporation und Fannie Mae ist die Federal National Mortgage Association. Freddie Mac kauft konventionelle Hypotheken von versicherten Finanzinstituten und Hypothekenbanken, die eine Genehmigung des Department of Housing and Urban Development (HUD) haben. Fannie Mae kauft und verkauft nicht nur konventionelle Hypotheken, sondern auch Darlehen der Veterans Administration (VA) und der Federal Housing Authority Administration (FHA).
Beide Organisationen tragen dazu bei, es den Menschen leichter zu machen, Hypotheken zu erhalten. Im Wesentlichen sind Kreditgeber in der Regel eher bereit, konforme Kredite zu gewähren, weil sie diese an Freddie Mae oder Fannie Mac verkaufen können und dann mehr Geld haben, um zusätzliche Kredite zu vergeben. Was die Vorteile für den Käufer angeht, werden konforme Kredite in der Regel zu niedrigeren Zinsen angeboten und sind in der Regel leichter zu sichern.
Freddie Mac und Fannie Mae setzen Standards für konforme Kredite, einschließlich konformer Kreditlimits und Kreditnehmerkriterien. Um konforme Kreditlimits festzulegen, berücksichtigen Freddie Mac und Fannie Mae den Durchschnittspreis von Eigenheimen in einem bestimmten Jahr und legen dann Höchstbeträge für Hypothekendarlehen fest. Fällt ein Kredit in diese Grenzen, spricht man von einem konformen Kredit. Kredite, die nicht innerhalb der aktuellen Grenzen liegen, werden als nicht konforme Kredite bezeichnet.
Wenn Freddie Mac und Fannie Mae konforme Kreditlimits festlegen, legen sie maximale Dollarbeträge für die Kredite fest, die sie von Kreditgebern kaufen. In einem bestimmten Jahr kann das konforme Kreditlimit beispielsweise 417,000 US-Dollar (USD) betragen. Es gibt jedoch Ausnahmen von diesen Höchstbeträgen, und Fannie Mae und Freddie Mac legen unterschiedliche Kreditlimits für Hypotheken fest, die in Gebieten mit hohen Wohnkosten angeboten werden. In solchen Bereichen können die konformen Kreditlimits viel höher sein. Daher sieht eine Person, die die aktuellen Grenzwerte überprüft, separate Zahlen für allgemeine und kostenintensive Gebietsgrenzwerte.
Während der Begriff konformes Kreditlimit normalerweise in den Vereinigten Staaten verwendet wird, können ihn auch andere Länder oder eine ähnliche Sprache verwenden. In einem solchen Fall ist damit grundsätzlich die Grenze für staatlich unterstützte Hypothekendarlehen gemeint. Diese Grenzen werden von denen in den Vereinigten Staaten abweichen.