In den Vereinigten Staaten sind Hochrisikopools Gruppen von Versicherungsnehmern, bei denen versicherungsmathematisch ein höheres Risiko als alle Versicherungsnehmer für das versicherte Risiko festgestellt wurde. Risikogruppen von Kfz-Versicherungsnehmern bestehen beispielsweise aus Fahrern mit schlechten Fahrleistungen, was darauf hinweist, dass sie einem höheren Risiko für einen Autounfall ausgesetzt sind als Versicherungsnehmer mit guten Fahrleistungen. Personen mit hohem Risiko würde in vielen Fällen normalerweise das Recht verweigert, die betreffende Versicherung abzuschließen; Diese Pools werden gebildet, um ihnen die Möglichkeit zu geben, die Versicherung trotz des Risikos zu tragen. Der Versicherer identifiziert diese Versicherungsnehmer und „bündelt“ sie für versicherungsmathematische Zwecke.
Es gibt Hochrisikopools in vielen verschiedenen Versicherungskategorien. In den meisten Fällen zahlen die Versicherungsnehmer selbst einen höheren Versicherungsbeitrag; Ein Grund für die Einrichtung dieser Pools besteht darin, die anderen Versicherungsnehmer – diejenigen mit „normalem“ Risiko – vor den höheren Risiken abzuschirmen. Diejenigen, die beispielsweise in der Strafverfolgung und bei der Brandbekämpfung arbeiten, werden als Hochrisikoberufe anerkannt, und wenn sie eine Lebensversicherung abschließen, werden sie normalerweise in einen Hochrisikopool aufgenommen, der für Personen mit gefährlichen Berufen eingerichtet wurde. Ähnliche Situationen gibt es für Menschen mit gefährlichen Hobbys wie Fallschirmspringen, Gerätetauchen und Motorradrennen.
Hochrisikopools für Kfz-Versicherungen – in einigen Bundesstaaten als „Assigned Risk“-Pools bezeichnet – gibt es in den meisten Bundesstaaten, damit Fahrer mit schlechten Aufzeichnungen eine Versicherung abschließen können. Einige Staaten schreiben vor, dass alle im Staat tätigen Versicherer einige Fahrer aus dem Hochrisikopool zu hohen Risikoprämien akzeptieren, um das Risiko zu verteilen. Neu zugelassene Fahrer ohne Fahrausweis werden oft im ersten oder zweiten Jahr ihrer Fahrkarriere in die Risikopools aufgenommen, danach können sie eine entsprechende Versicherung mit ihren Fahrausweisen erwerben.
Hochrisikopools von Krankenversicherungsnehmern sind seit langem ein Merkmal des amerikanischen Krankenversicherungsmarktes, aber sie haben mit der Debatte über die Gesundheitsreform in den USA, die 2010 ihren Höhepunkt erreichte, neue Aufmerksamkeit erregt Krankenkassen ab 2014 von der Verweigerung des Versicherungsschutzes an potenzielle volljährige Versicherungsnehmer aufgrund von Vorerkrankungen. Zwischen der Verabschiedung des Gesetzentwurfs und diesem Zeitpunkt durften diejenigen, denen die Deckung aus diesem Grund verweigert wurde, staatlich subventionierten Hochrisikopools in jedem Bundesstaat beitreten.
Risikopools in der Krankenversicherung sind umstritten. Ihre Befürworter behaupten, dass durch die Trennung der Hochrisikopersonen die Prämien für die verbleibenden „normalen“ Versicherungsnehmer gesenkt werden. Gegner weisen darauf hin, dass der Sinn von Versicherungen darin besteht, Risiken zu streuen und nicht zu aggregieren, und dass die Aufteilung einiger Versicherungsnehmer in risikoreiche Pools ihre Prämien dramatisch erhöht und gleichzeitig einen Pool schafft, der viel eher pflegebedürftig ist.