Es gibt verschiedene Faktoren, die sich auf das Zinsniveau auswirken, das Finanzinstitute bereit sind, auf Unternehmen auszudehnen. Neben den nationalen Durchschnittswerten berücksichtigen die Kreditgeber auch die allgemeine Wirtschaftslage sowie die Finanzlage und das Rating des Unternehmens, das sich um einen Antrag bemüht das Darlehen oder die Kreditlinie. Die Verfügbarkeit und Bereitschaft, Sicherheiten zu verpfänden, hat oft auch Einfluss auf die Kreditzinsen der Unternehmen sowie andere Bestimmungen im Kreditvertrag.
Als Teil des Prozesses zur Festsetzung der grundlegenden Kreditzinsen für Unternehmen berücksichtigen die Institute häufig den durchschnittlichen Kreditzins, der in dem Land vorherrscht, in dem der Kreditgeber und der Antragsteller ansässig sind. Dies dient gewissermaßen als Standard oder Richtlinie für die Festlegung von Tarifstrukturen. Obwohl dies nicht schlüssig ist, werden Unternehmen mit Kreditratings innerhalb einer bestimmten Bandbreite wahrscheinlich Zinssätze in der Nähe dieses Durchschnitts erhalten.
Die gegenwärtige Wirtschaftslage wird sich auch auf die Kreditzinsen von Unternehmen auswirken, die die Institute bereit sind, auf Geschäftskunden auszudehnen. Dies liegt daran, dass die schwache Wirtschaft die Branche, mit der der Kunde verbunden ist, beeinflussen kann, indem sie entweder einen erhöhten Konsum der vom Antragsteller angebotenen Waren und Dienstleistungen unterstützt oder einen Nachfragerückgang aufgrund konservativerer Ausgaben der Verbraucher auslöst. Neben dem aktuellen wirtschaftlichen Bild werden die Kreditgeber auch versuchen, die Marktrichtung im Laufe der Kreditlaufzeit zu projizieren. Da das Unternehmen wahrscheinlich auf seine Einnahmequelle angewiesen ist, um die Schulden zu verwalten, muss sichergestellt werden, dass eine angemessene Chance besteht, dass das Unternehmen das Darlehen tatsächlich gemäß den Bedingungen zurückzahlen kann.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Bonität des Antragstellers. Dieses Rating wird einen gewissen Einfluss auf die Kreditzinsen haben, die der Kreditgeber zu verlängern bereit ist. Ein Unternehmen mit einer soliden Bonität wird normalerweise keine Schwierigkeiten haben, die besten Preise auf dem Markt zu erzielen. Gleichzeitig werden einem Unternehmen mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit wahrscheinlich etwas höhere Zinssätze angeboten, was dazu beiträgt, das vom Kreditgeber eingegangene Risiko auszugleichen. Manchmal können Antragsteller auch dazu beitragen, dieses Risiko zu minimieren und niedrigere Kreditzinsen für Unternehmen zu sichern, indem sie anbieten, Vermögenswerte für die Dauer des Darlehens zu verpfänden. Sicherheiten wie Immobilien oder andere Beteiligungen, von denen angenommen wird, dass sie im Laufe der Zeit einen Wert halten, können den Unterschied ausmachen, sodass Antragsteller und Kreditgeber sich auf Bedingungen einigen können, die für beide Seiten vorteilhaft sind.