Ein Finanzberater ist ein speziell ausgebildeter Experte, der bei der Finanzplanung und -anlage berät. In vielen Ländern muss jemand, der Dienstleistungen als Finanzberater anbieten möchte, von den entsprechenden Behörden zugelassen sein; dies sichert den Kunden des Beraters, dass er für bestimmte Aufgabenbereiche, wie beispielsweise die Beratung bei Wertpapieranlagen, über die erforderlichen Fachkenntnisse verfügt. In den Vereinigten Staaten kann eine Finanzberaterlizenz durch das Bestehen von Prüfungen für die Lizenzen der Serien 7 und 66 erworben werden.
Die Prüfungen für diese Lizenzen zusammen werden als Uniform Combined State Law Examination bezeichnet und von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) durchgeführt. Dieser Test wird durchgeführt, um sicherzustellen, dass Anlageexperten die Regeln öffentlicher Investitionen kennen. Testteilnehmer müssen eine Punktzahl von 70 oder mehr erreichen, um die Serie 7 zu bestehen, und eine Punktzahl von 75 oder mehr, um die Serie 66 zu bestehen. Der Kandidat muss beide Beispiele bestehen, um eine Finanzberaterlizenz zu erhalten.
Um den Series 7-Test ablegen zu können, müssen Sie einen Sponsor haben. Da Sie bereits vor der Prüfung in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sein sollten, ist Ihr Arbeitgeber in der Regel Ihr Sponsor und übernimmt die Kursgebühren. Für die Series 66-Prüfung ist kein Sponsor erforderlich, aber diese beiden Tests werden normalerweise ungefähr zur gleichen Zeit abgelegt, wobei der Arbeitgeber alle Gebühren übernimmt.
Nachdem Sie einen Sponsor haben, müssen Sie das Formular U10 für den Series 7-Test und das Formular U4 für den Series 66-Test ausfüllen. Dann sind die Formulare und die Prüfungsgebühren an die FINRA zu senden. Sie sollten jetzt beginnen, für die Tests zu lernen, was für manche Menschen einschüchternd und überwältigend sein kann. Es gibt viele Ressourcen online und in gedruckter Form, die das Lernen erleichtern, einschließlich Praxistests.
Als nächstes erhalten Sie eine Immatrikulationsbescheinigung per Post. Dieses Formular bestätigt Ihre Registrierung und enthält ein Ablaufdatum. Beide Prüfungen müssen vor diesem Termin bestanden werden, der in der Regel 120 Tage nach der Anmeldung liegt. Die Immatrikulationsmitteilung enthält auch andere Informationen zur Prüfungsteilnahme, einschließlich der Prüfungsorte. Finden Sie den lokalen Prüfungsort und rufen Sie an, um einen Termin zu vereinbaren, und stellen Sie sicher, dass genügend Zeit zum Lernen vorhanden ist, bevor Sie die Tests ablegen.
Bringen Sie am Testtag zusätzliche Bleistifte und leeres Papier mit, um Berechnungen durchzuführen, obwohl der Test höchstwahrscheinlich am Computer durchgeführt wird. Stellen Sie sicher, dass Sie sich in der Nacht zuvor ausreichend ausruhen und am Tag des Tests ein gutes Frühstück zu sich nehmen. Die Tests werden einige Stunden in Anspruch nehmen, und obwohl sie normalerweise nahe beieinander durchgeführt werden, werden sie nicht am selben Tag durchgeführt. Wenn Sie die Prüfung nicht bestehen, können die Prüfungen wiederholt werden, solange sie vor dem ursprünglichen Ablaufdatum von 120 Tagen liegen.
Für einige der typischen Finanzjobs ist oft keine Finanzberaterlizenz erforderlich, aber für den Verkauf von Immobilien, Versicherungen, Anleihen, Investmentfonds oder Aktien ist eine Lizenz erforderlich. Ohne eine Finanzberaterlizenz kann ein Berater einem Kunden diese Art von Finanzprodukten nicht vorschlagen. Er kann nur unvoreingenommen über alle verfügbaren Produkte sprechen und dem Kunden genügend Informationen geben, um seine eigene Entscheidung zu treffen.