Una hipoteca es simplemente el acto de dar un interés en una propiedad real a un prestamista, generalmente un banco, como garantía de un préstamo. Las personas a menudo usan una hipoteca cuando compran una casa por primera vez, por lo que solo necesitan tener una pequeña porción del costo total a la mano. Luego, el banco tiene derechos sobre la propiedad en caso de incumplimiento de pago de su préstamo, y el prestatario finalmente puede pagar su deuda y ser dueño de su casa por completo. Las personas también pueden usar una hipoteca después de haber comprado una casa, como una forma de obtener acceso a grandes cantidades de dinero para cosas como mejoras en el hogar, costos comerciales o educación.
Al igual que cualquier préstamo, se cobran intereses sobre el monto prestado, de modo que el prestamista obtiene ganancias durante la vigencia del préstamo y se protege contra un porcentaje de los prestatarios que no cumplen con sus préstamos. Las tasas hipotecarias actuales son relativamente bajas en comparación con los valores históricos, aunque no tan bajas como lo han sido. Las tasas hipotecarias actuales también fluctúan un poco, ya que el panorama crediticio, especialmente alrededor de la vivienda y la tierra, ha cambiado drásticamente en el pasado reciente.
Hay una serie de servicios en línea que proporcionarán las tasas hipotecarias actuales, aunque pueden variar de un prestamista a otro y dependiendo de la solvencia crediticia del prestatario. Las tasas hipotecarias actuales también varían según los términos del préstamo, incluida la duración y otros aspectos. Por ejemplo, el APR promedio en una hipoteca fija a 30 años podría ser del 5,38%, mientras que el APR promedio en una hipoteca fija a 20 años podría ser del 5,60%, y el APR promedio en una hipoteca fija a 15 años podría ser del 4,88%. De manera similar, una hipoteca fija de VA a 30 años podría tener una tasa de porcentaje anual del 5.99%, mientras que una tasa fija de VA a 15 años podría tener una tasa de porcentaje anual del 6.28%. Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo son a plazos más cortos y pueden tener tasas hipotecarias actuales aún más bajas, con, por ejemplo, un préstamo con garantía hipotecaria a 10 años con una tasa de porcentaje anual del 4.99%.
Estas cifras son más o menos iguales a las tasas hipotecarias actuales, y son bastante diferentes de lo que históricamente han sido. Por ejemplo, en marzo de 1992, la hipoteca fija promedio a 30 años tenía una APR del 8.85%, en marzo de 1994 la hipoteca fija promedio a 30 años tenía una APR del 7.51%, en marzo de 1998 la hipoteca fija promedio a 30 años tenía una tasa de porcentaje anual del 7,08%, y en marzo de 2002 la hipoteca fija promedio a 30 años tenía una tasa de porcentaje anual del 7,18%. Como puede ver, las tasas hipotecarias actuales son extremadamente bajas en un contexto histórico, con ahorros de hasta 2-3%.
La mayoría de los bancos echarán un vistazo a sus finanzas y puntaje de crédito y le darán una estimación de las tasas hipotecarias actuales para usted. Su puntaje de crédito afectará la tasa que obtiene drásticamente. Por ejemplo, si tiene un crédito alto, con un puntaje de más de 760, podría esperar una tasa en el mercado actual en el rango del 5%; un puntaje entre 660 y 699 le daría más en el rango de 6%, un puntaje entre 620 y 659 lo haría en el rango de 7%, entre 580 y 619 en el rango de 8.5%, y un puntaje de menos de 580 tendría Usted paga entre el 9% y el 11%.
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