Las leyes fiscales en la mayor?a de los pa?ses permiten a las personas con ingresos ganados ahorrar para la jubilaci?n invirtiendo parte de sus salarios en cuentas de jubilaci?n con impuestos diferidos. Los empleadores a menudo operan planes de pensiones para empleados que generalmente se financian con una combinaci?n de contribuciones de empleadores y empleados. Hay tipos de contratos de seguro en los que las primas crecen con impuestos diferidos que los inversores pueden utilizar para ahorrar para la jubilaci?n, mientras que algunas personas intentan recaudar dinero para los a?os de jubilaci?n invirtiendo en bienes ra?ces y productos b?sicos.
En los Estados Unidos, los contribuyentes pueden invertir una parte de sus ingresos imponibles en cuentas llamadas Cuentas de jubilaci?n individuales. Existen planes similares en otros pa?ses, y las contribuciones son normalmente deducibles de impuestos. Los inversores solo tienen que pagar impuestos sobre los fondos cuando se realizan retiros y siempre que esto no ocurra antes de la edad de jubilaci?n designada, los titulares de cuentas solo pagan el impuesto sobre la renta ordinario sobre las ganancias. Si los fondos se retiran antes de la edad de jubilaci?n designada, las multas se eval?an tanto en el capital como en las ganancias.
Los planes de pensiones del empleador normalmente implican invertir una parte de las ganancias antes de impuestos de un empleado en una cuenta con impuestos diferidos que contiene fondos mutuos. En muchos lugares, los empleadores pueden hacer contribuciones equivalentes a estos planes. Algunas compa??as permiten a los empleados ahorrar para la jubilaci?n invirtiendo en acciones de la compa??a. Para alentar la participaci?n de los empleados, los empleadores generalmente dan acciones adicionales a los empleados que participan plenamente en dichos planes. Los planes de jubilaci?n patrocinados por el empleador generalmente son inaccesibles para las personas hasta que alcanzan la edad de jubilaci?n, pero en los casos en que se pueden realizar retiros prematuros, se imponen multas fiscales a los retiros de capital e intereses.
Los contratos de seguro, como las anualidades, est?n dise?ados para proporcionar a las personas un flujo de ingresos de por vida. Muchos inversores hacen contribuciones anuales a las anualidades para ahorrar para la jubilaci?n. Las anualidades comienzan con una fase de acumulaci?n, que dura varios a?os durante los cuales el propietario de la anualidad puede hacer pagos peri?dicos de primas. Al final de la fase de acumulaci?n, el contrato se anualiza y el propietario de la anualidad comienza a recibir pagos mensuales de ingresos. Los inversores suelen utilizar los contratos de anualidades como una forma de generar ingresos de jubilaci?n suplementarios.
Las leyes fiscales a menudo limitan la capacidad de las personas para invertir fondos designados como dinero de jubilaci?n en compras de bienes inmuebles o productos b?sicos. A pesar de los beneficios fiscales disponibles con las cuentas de jubilaci?n designadas, algunos inversores optan por comprar peri?dicamente bienes inmuebles en lugar de invertir en cuentas de jubilaci?n durante sus a?os de trabajo y luego vender la propiedad cuando se jubilan. Los inversores que desconf?an de inversiones como fondos mutuos y acciones a menudo invierten en oro y plata porque estos productos tienden a mantener su valor con el tiempo. Los productos se venden justo antes de la edad de jubilaci?n y se invierten en cuentas l?quidas de las que los inversores pueden obtener ingresos.
Inteligente de activos.