El dinero de cr?dito se refiere al dinero que constituye reclamos futuros de un art?culo valioso contra una entidad. El titular del dinero puede usarlo para comprar bienes y servicios; cuando el titular lo desee, puede canjearlo para obtener el art?culo con el que est? respaldado. El dinero de cr?dito est? hecho de un material que tiene un bajo valor intr?nseco en comparaci?n con el valor que representa cuando se intercambia. Algunos tipos de dinero de cr?dito incluyen pagar?s, bonos y cuentas del mercado monetario. Algunas personas tambi?n consideran que el papel moneda y las monedas son este tipo de dinero porque no tienen valor intr?nseco y pueden cambiarse por productos valiosos.
Para ilustrar c?mo surgi? este concepto, considere los orfebres ingleses, que hace siglos sol?an guardar dep?sitos de metales preciosos. Emitieron notas en papel a quienes depositaron oro o plata para la redenci?n futura. Estos orfebres se dieron cuenta de que no necesitaban respaldar completamente sus notas con metales preciosos porque solo una peque?a fracci?n de los titulares regresa para convertir sus notas. Luego, los orfebres emitieron notas no respaldadas como pr?stamos a personas que necesitaban fondos y recib?an ganancias de los pagos de intereses. Estas notas constituyeron la primera forma de dinero de cr?dito.
Cuando un gobierno emite billetes, decide sobre un producto valioso en el que fijarlos, por ejemplo, oro o plata. Luego fija un valor estable en los billetes y los establece como medio de cambio. El gobierno puede optar por mantener suficientes productos valiosos para permitir que todos los que tengan billetes los canjeen. El gobierno tambi?n puede optar por mantener la cantidad suficiente de productos valiosos para satisfacer a la peque?a fracci?n de personas que realmente quieren hacer la redenci?n. En este sentido, los billetes son dinero de cr?dito porque las personas pueden usarlos para canjear oro o plata.
Sin embargo, en los sistemas monetarios modernos, el banco central a menudo emite dinero que no est? respaldado por productos valiosos. El tama?o de la oferta monetaria en estos sistemas no depende de la disponibilidad de productos valiosos o la obligaci?n del banco central de reembolsar dinero de cr?dito con productos valiosos. Este tipo de dinero se conoce como dinero fiduciario y es la forma de dinero m?s ubicua en la mayor?a de los sistemas monetarios modernos.
El dinero de cr?dito tambi?n puede referirse a cualquier reclamo sobre productos valiosos que se utiliza como medio de cambio en lugar de billetes. Los cheques, pagar?s y bonos que pueden canjearse por billetes son ejemplos de esto. A veces, el dinero tiene una fecha de vencimiento, como en el caso de los cheques en los que el banco paga al receptor del cheque una cierta cantidad de billetes al vencimiento.
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