Cuando alguien comete fraude crediticio o fraude con tarjeta de crédito, está utilizando la tarjeta de crédito o el número de tarjeta de crédito de otra persona para obtener dinero o mercadería de manera fraudulenta. Hay muchas formas de cometer fraude crediticio, y el perpetrador no tiene que estar necesariamente usando una tarjeta de crédito robada para cometer el acto de fraude. Cuando se comete un fraude crediticio con una tarjeta robada, también se considera una forma de robo de identidad. Los actos de fraude crediticio tienen costos que fácilmente alcanzan miles de millones de dólares cada año en todo el mundo.
En su forma más simple, el fraude crediticio es simplemente el acto de usar la tarjeta de crédito o el número de tarjeta de crédito de otra persona para obtener bienes o dinero. Desde el comienzo de las tarjetas de crédito, ha habido ladrones cuyo único propósito es robarlas para su propio beneficio. El tema del fraude crediticio se volvió más complicado con la posibilidad de comprar artículos o servicios sin necesidad de la tarjeta de crédito física para comprarlos, por ejemplo, utilizando un número de tarjeta de crédito para realizar una compra por teléfono. Por supuesto, las cosas son mucho más complicadas ahora, ya que Internet ha proporcionado a los perpetradores de fraude crediticio muchas formas nuevas y diferentes de cometer sus delitos.
Para complicar aún más las cosas, los ladrones de créditos pueden ser bastante difíciles de atrapar y enjuiciar si son expertos en sus prácticas fraudulentas. Un número de tarjeta de crédito robado puede dejarse sin usar durante meses antes de que el ladrón decida comenzar a robar con él, y una vez que lo haga, es posible que el titular de la tarjeta no sepa que se está utilizando hasta que reciba un estado de cuenta por correo. Una vez que el titular de la tarjeta se da cuenta del fraude crediticio que se está perpetrando en su contra, normalmente puede cancelar su tarjeta con bastante rapidez y la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito tienen políticas para proteger a sus titulares de tarjetas del fraude. Las compañías de tarjetas de crédito también tienen implementadas medidas de seguridad complejas que las alertan cuando una tarjeta posiblemente se esté utilizando para cometer fraude y, a menudo, bloquearán las compras sospechosas hasta que el titular real de la tarjeta las verifique.
Otro tipo de fraude crediticio es cuando el ladrón usa información para abrir una cuenta de tarjeta de crédito a nombre de otra persona. El ladrón recopilará la mayor cantidad de información posible sobre la víctima antes de usar esa información para hacerse cargo de su cuenta. Esto puede ser especialmente dañino, ya que el ladrón podrá falsificar documentos, tal vez incluso con su propia foto, lo que le permitirá tener rienda suelta sobre las finanzas de la víctima. Esto puede llevar incluso más tiempo para que la víctima descubra que su identidad ha sido robada, y puede ser mucho más difícil de corregir a través de sus instituciones financieras.
Otro tipo notable de fraude crediticio es el skimming. En este proceso, un comerciante deshonesto robará información crediticia de una de varias formas diferentes durante transacciones que de otro modo serían legítimas. En algunos casos, los lectores de tarjetas de crédito falsos se pueden colocar sobre los reales con el fin de robar la información directamente de la tarjeta. Hay muchas formas de protegerse del fraude crediticio, y la principal es estar constantemente alerta al realizar cualquier tipo de transacción con tarjeta de crédito.