En los Estados Unidos, el fraude de bancarrota es un delito federal. La bancarrota es un proceso legal que permite que una empresa o individuo sea liberado de todas sus deudas debido a la imposibilidad de pagar. Existen múltiples tipos de bancarrota, pero todos tienen la misma definición de qué tipos de acciones constituyen quiebra.
Hay tres métodos para cometer fraude de bancarrota: ocultamiento de activos, múltiples presentaciones y molinos de peticiones. El número de casos aumenta en proporción al número de solicitudes de quiebra cada año. Las condenas por este delito pueden resultar en una multa de hasta $ 250,000 dólares estadounidenses (USD) y / o hasta cinco años de prisión.
La ocultación de activos es el tipo más común de fraude por bancarrota. Este tipo de fraude ocurre cuando el deudor oculta sus activos durante la fase de declaración del proceso de bancarrota, en un intento por evitar que se liquiden. Los deudores pueden no incluirlos en la lista de activos, transferir la propiedad a familiares o amigos y trasladar activos a cuentas extraterritoriales.
La presentación múltiple ocurre cuando los deudores se declaran en bancarrota en más de un estado. Presentan listas incompletas de sus activos en ambas presentaciones, en un intento de evitar la liquidación de esos activos. Este tipo de fraude por bancarrota también cubre situaciones en las que el deudor se declara en bancarrota con un nombre falso o falso.
Una fábrica de peticiones es un tipo de fraude de bancarrota particularmente cruel. A diferencia de la ocultación de activos o las presentaciones múltiples, el fraude no es perpetrado por el deudor, sino por un tercero. Esto es común en los vecindarios pobres y aprovecha a las personas que enfrentan desalojos.
En un esquema de petición, el deudor generalmente responde a un anuncio de empresa que ayudará a los inquilinos a evitar el desalojo de sus alojamientos de alquiler. La firma toma toda la información del deudor y cobra grandes tarifas, alegando que están luchando contra el desalojo. En realidad, se declararon en bancarrota, arruinaron el crédito del deudor y agotaron los recursos en efectivo.
Los cambios a la ley de bancarrota han resultado en un aumento significativo en el número de casos de fraude de bancarrota por ocultación de activos. En la nueva ley, un deudor no puede declararse en bancarrota según el Capítulo 7 si su ingreso disponible es mayor de $ 183.50 USD por mes. Se ve obligado a declararse en bancarrota por el Capítulo 13.
Según el Capítulo 7, todas las deudas están condonadas, mientras que bajo el Capítulo 13, el deudor debe realizar el pago mensual de una parte de su deuda durante tres a cinco años. Una vez que se completa este período, el deudor es dado de alta de la bancarrota. La quiebra permanece en el archivo de crédito durante 10 años a partir de la fecha de alta.
Para evitar el Capítulo 13, los deudores intentan declarar sus ingresos durante los últimos seis meses. Aumentan sus gastos para reducir la cantidad de ingresos disponibles reportados. Estos pasos caen bajo la ocultación de activos y se consideran fraude de bancarrota.
Inteligente de activos.