El seguro a plazo fijo es un tipo de seguro de vida que brinda cobertura constante durante un período de tiempo específico. El valor nominal de una política de término de nivel permanece igual durante el período seleccionado. Los términos del seguro de vida pueden variar desde un año hasta 30 años o más, pero lo más común es que la cobertura a plazo fijo dure 10, 15 o 20 años. Proporciona protección temporal y no genera valor en efectivo.
Muchas pólizas a plazo fijo se venden con primas garantizadas que nunca aumentan durante el período de cobertura. Sin embargo, algunos no ofrecen garantías de la tasa de prima, y la compañía de seguros puede aumentar la prima durante el período de cobertura especificado. Los aumentos de las primas están destinados a dar cuenta de la probabilidad creciente de muerte del asegurado en un año determinado.
El monto de la prima cobrada por una póliza de seguro a plazo fijo variará, dependiendo de la compañía de seguros en particular y las circunstancias únicas del solicitante. Ciertas elecciones de estilo de vida, condiciones de salud y ocupaciones pueden hacer que el asegurado cobre tarifas más altas y, en algunos casos, las solicitudes de seguro pueden ser rechazadas debido a problemas de salud u otros factores de riesgo. Sin embargo, hay algunas compañías de seguros dispuestas a asegurar a los solicitantes de mayor riesgo.
Por lo general, las primas de seguro a plazo fijo son más bajas que las de las pólizas de seguro permanentes. La duración del plazo de cobertura influye directamente en la prima cobrada, con primas más altas generalmente cobradas con plazos más largos. Sin embargo, este tipo de seguro suele ser menos costoso que las pólizas anuales de plazo renovable, incluso para períodos de cobertura más largos.
La cantidad de seguro que necesita un individuo depende de muchos factores, incluidos sus costos funerarios estimados, deudas y las necesidades a largo plazo de cualquier dependiente. Si el asegurado está casado y tiene hijos, es probable que sus necesidades de cobertura sean más altas que las de una persona soltera sin dependientes. En términos generales, sin embargo, una póliza de seguro de vida debe cubrir al menos seis a diez veces el ingreso anual del asegurado.
Para solicitar un seguro a plazo fijo, un individuo generalmente necesita completar una solicitud y proporcionar respuestas a las preguntas pertinentes. A menudo, estas preguntas son de naturaleza médica personal y a menudo también se requiere un examen médico.
Generalmente realizado por un profesional médico con licencia, este examen tiene como objetivo evaluar la salud del solicitante y ayudar a la compañía de seguros a determinar el nivel de riesgo inherente a asegurar al individuo. Además, los análisis de sangre y orina también se requieren con frecuencia cuando se aplica. Algunas compañías ofrecen pólizas a término sin requerir un examen médico, pero generalmente se establece un límite en la cantidad de cobertura proporcionada y las primas son más altas sin un examen.
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