El seguro hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA) protege a los prestamistas del incumplimiento de un préstamo. Se produce un incumplimiento cuando un comprador de vivienda no paga un préstamo hipotecario. La FHA es una agencia gubernamental de los Estados Unidos responsable de asegurar los préstamos hipotecarios. El seguro hipotecario de la FHA alienta a los prestamistas a prestar dinero a compradores de viviendas de bajos y medianos ingresos porque reduce el riesgo de que un prestamista pierda dinero.
Si un comprador de vivienda es de ingresos bajos o medios, puede obtener un préstamo hipotecario de la FHA. Un comprador de vivienda también puede refinanciar una hipoteca existente con un préstamo de la FHA. La FHA en realidad no está otorgando el préstamo. En cambio, un prestamista privado otorga el préstamo y exige que el comprador compre un seguro hipotecario de la FHA para calificar para el préstamo. En otras palabras, si un comprador de vivienda quiere un préstamo hipotecario, debe pagar el seguro hipotecario de la FHA.
Los compradores de viviendas de bajos y medianos ingresos tienen dificultades para obtener préstamos para la vivienda porque no pueden pagar al menos un 20 por ciento de la vivienda. Esto hace que los prestamistas duden sobre prestarles dinero porque es poco probable que el prestamista recupere su dinero si el comprador no paga. Con el seguro hipotecario de la FHA, un comprador no está obligado a pagar un 20 por ciento de una vivienda. El seguro también reduce el riesgo de un prestamista porque la FHA paga el saldo impago de un préstamo si se produce un incumplimiento. Esto les da a las personas de bajos y medianos ingresos la oportunidad de comprar una casa.
El costo del seguro hipotecario de la FHA se basa en un porcentaje del monto del préstamo. El comprador debe pagar la prima inicial del seguro por adelantado. Esta cantidad generalmente se financia en el préstamo, lo que significa que se agrega a la cantidad del préstamo. Posteriormente, el comprador paga una tarifa mensual para cubrir el costo del seguro hipotecario de la FHA. La tarifa mensual también se basa en un porcentaje del saldo del préstamo.
Típicamente, un comprador de vivienda debe continuar pagando el costo del seguro hipotecario de la FHA por un mínimo de cinco años. Después de que este tiempo expire, el comprador de vivienda puede cancelar el seguro hipotecario de la FHA si el comprador debe el 78 por ciento o menos del préstamo. La mayoría de los compradores de vivienda no pueden cancelar el seguro a menos que se cumplan ambas condiciones. El plazo del préstamo hipotecario también afecta cuando la obligación termina con la tarifa mensual del seguro. Por ejemplo, un comprador de vivienda que obtiene un préstamo hipotecario con un plazo de 15 años o menos puede ser elegible para cancelar el seguro siempre que deba 78 por ciento o menos del préstamo sin tener que cumplir con el requisito de cinco años.
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