La planificación financiera es un proceso para establecer objetivos, evaluar activos y recursos, estimar necesidades financieras futuras y hacer planes para alcanzar objetivos monetarios. Muchos elementos pueden estar involucrados en este proceso, incluida la inversión, la asignación de activos y la gestión de riesgos. Los impuestos, la jubilación y la planificación patrimonial generalmente también se incluyen.
La planificación financiera juega un papel protagónico para ayudar a las personas a aprovechar al máximo su dinero. La planificación cuidadosa puede ayudar a las personas y a las parejas a establecer prioridades y trabajar de manera constante hacia objetivos a largo plazo. También puede proporcionar protección contra lo inesperado, al ayudar a las personas a prepararse para cosas como enfermedades inesperadas o pérdida de ingresos.
La planificación financiera puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Para una persona, puede significar planificar inversiones para proporcionar seguridad durante la jubilación. Por otro lado, puede significar planificar ahorros e inversiones para proporcionar dinero para la educación universitaria de un dependiente. Incluso puede implicar tomar decisiones relacionadas con la carrera o elegir los productos de seguro adecuados.
Muchas personas optan por utilizar los servicios de los planificadores financieros para ayudarlos a alcanzar sus objetivos. Un planificador financiero es un profesional que brinda asesoramiento y orientación para un amplio espectro de problemas de planificación financiera. Los planificadores financieros pueden o no estar certificados y ofrecer variados niveles de experiencia.
Aunque un planificador financiero puede facilitar el desarrollo de un plan financiero, la contratación de uno no es en absoluto una necesidad. Hay muchos libros, programas de computadora y otros recursos disponibles para ayudar a las personas con la planificación financiera. Además, existe una gran cantidad de información relacionada disponible en Internet. La decisión de contratar un planificador financiero puede depender de muchas cosas, incluido el valor financiero de la persona, sus objetivos para el futuro y la cantidad de investigación que la persona está dispuesta a realizar.
Con demasiada frecuencia, las personas retrasan la planificación para el futuro. Pueden sentir que tal planificación debería pasar a un segundo plano para mantenerse económicamente a flote en el presente. Sin embargo, incluso aquellos que viven de un sueldo a otro pueden beneficiarse de la planificación financiera creando un presupuesto. Se puede usar un presupuesto para determinar lo que realmente se gasta cada mes y encontrar formas de recortar o incluso eliminar gastos innecesarios o fuera de control.
El momento adecuado para crear un plan financiero es ahora. No importa cuál sea su nivel de ingresos o sus esperanzas para el futuro, necesita un plan sólido para lograr sus objetivos. La deriva a través de la vida sin establecer metas cuidadosamente y métodos bien investigados para lograrlos es una receta para el desastre. Para permitir que su dinero le ofrezca más de lo que quiere de la vida, comience a crear un plan financiero hoy.
Inteligente de activos.