Una regulaci?n generalmente se define como una regla o restricci?n que gobierna el comportamiento humano. La Regulaci?n W es una pauta establecida por la Reserva Federal en los Estados Unidos que establece t?rminos y pautas para las instituciones financieras, como los bancos, y sus transacciones financieras con afiliados. Esta regulaci?n se aplica a todas las instituciones financieras aseguradas por el gobierno federal. Se espera que las instituciones conozcan y practiquen esta regulaci?n y la utilicen para gobernar todas las transacciones financieras que tienen lugar.
Las regulaciones se imponen en la sociedad para una variedad de prop?sitos, desde la gesti?n del comportamiento hasta la garant?a del orden y para promover el comportamiento ?tico. Las empresas y las instituciones financieras necesitan regulaciones para regular las pr?cticas de los negocios rutinarios. La Regulaci?n W es el conjunto espec?fico de pautas que gobierna las operaciones de las instituciones financieras federales y sus relaciones financieras con las afiliadas.
La mayor?a de las instituciones financieras a menudo tienen m?s de un afiliado. El t?rmino afiliado puede incluir cualquier parte que controle o est? bajo control com?n con la instituci?n. El control, en este caso, se considera que posee m?s del 25% del poder de voto o capital.
A medida que crecen las afiliaciones, la complejidad y el n?mero de transacciones tambi?n aumentan, lo que lleva a la necesidad de cambios y alteraciones a las regulaciones que rigen estas interacciones. Las secciones 23A y 23B de la Ley de la Reserva Federal son las disposiciones que han regido durante mucho tiempo las transacciones de afiliados. La Regulaci?n W fue publicada en 2003 como una extensi?n de esas secciones de las regulaciones.
La Regulaci?n W ordena que las transacciones comerciales entre los bancos miembros cumplan ciertas condiciones. Las transacciones a un solo afiliado no pueden sumar m?s del 10% de la riqueza de la instituci?n. Las transacciones a todos los bancos afiliados no pueden sumar m?s del 20% del capital. Adem?s, cualquier cr?dito que se preste a un banco afiliado debe ser un cr?dito garantizado ?nicamente.
Las transacciones est?n sujetas a ciertos requisitos y l?mites seg?n la regulaci?n W. El incumplimiento de las normas adecuadas conlleva consecuencias como sanciones y multas. Las transacciones deben planificarse y revisarse con anticipaci?n para garantizar que cumplan con las regulaciones. Aquellos que no cumplan con los requisitos inicialmente deben ser reestructurados hasta que cumplan con el cumplimiento normativo.
Las violaciones de la regulaci?n W por parte de las instituciones financieras pueden ser sustanciales. Se pueden aplicar sanciones civiles si la instituci?n se considera culpable de violaciones. Una investigaci?n determinar? si la violaci?n fue intencional o un descuido, y las sanciones impuestas depender?n del resultado de la investigaci?n. Si se determina que la violaci?n tiene alg?n beneficio individual o ha afectado la salud financiera de la instituci?n, puede haber consecuencias m?s graves.
Inteligente de activos.