Una regulación generalmente se define como una regla o restricción que gobierna el comportamiento humano. La Regulación W es una pauta establecida por la Reserva Federal en los Estados Unidos que establece términos y pautas para las instituciones financieras, como los bancos, y sus transacciones financieras con afiliados. Esta regulación se aplica a todas las instituciones financieras aseguradas por el gobierno federal. Se espera que las instituciones conozcan y practiquen esta regulación y la utilicen para gobernar todas las transacciones financieras que tienen lugar.
Las regulaciones se imponen en la sociedad para una variedad de propósitos, desde la gestión del comportamiento hasta la garantía del orden y para promover el comportamiento ético. Las empresas y las instituciones financieras necesitan regulaciones para regular las prácticas de los negocios rutinarios. La Regulación W es el conjunto específico de pautas que gobierna las operaciones de las instituciones financieras federales y sus relaciones financieras con las afiliadas.
La mayoría de las instituciones financieras a menudo tienen más de un afiliado. El término afiliado puede incluir cualquier parte que controle o esté bajo control común con la institución. El control, en este caso, se considera que posee más del 25% del poder de voto o capital.
A medida que crecen las afiliaciones, la complejidad y el número de transacciones también aumentan, lo que lleva a la necesidad de cambios y alteraciones a las regulaciones que rigen estas interacciones. Las secciones 23A y 23B de la Ley de la Reserva Federal son las disposiciones que han regido durante mucho tiempo las transacciones de afiliados. La Regulación W fue publicada en 2003 como una extensión de esas secciones de las regulaciones.
La Regulación W ordena que las transacciones comerciales entre los bancos miembros cumplan ciertas condiciones. Las transacciones a un solo afiliado no pueden sumar más del 10% de la riqueza de la institución. Las transacciones a todos los bancos afiliados no pueden sumar más del 20% del capital. Además, cualquier crédito que se preste a un banco afiliado debe ser un crédito garantizado únicamente.
Las transacciones están sujetas a ciertos requisitos y límites según la regulación W. El incumplimiento de las normas adecuadas conlleva consecuencias como sanciones y multas. Las transacciones deben planificarse y revisarse con anticipación para garantizar que cumplan con las regulaciones. Aquellos que no cumplan con los requisitos inicialmente deben ser reestructurados hasta que cumplan con el cumplimiento normativo.
Las violaciones de la regulación W por parte de las instituciones financieras pueden ser sustanciales. Se pueden aplicar sanciones civiles si la institución se considera culpable de violaciones. Una investigación determinará si la violación fue intencional o un descuido, y las sanciones impuestas dependerán del resultado de la investigación. Si se determina que la violación tiene algún beneficio individual o ha afectado la salud financiera de la institución, puede haber consecuencias más graves.
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