Una mula de dinero es una persona que acepta recibir dinero en su cuenta bancaria y luego transferirlo a otra cuenta por un porcentaje. Los estafadores y los lavadores de dinero usan mulas de dinero para completar transferencias de dinero robadas. Por lo general, se contratan en línea o mediante anuncios para trabajos desde casa. El término “mula” proviene del narcotráfico y se refiere a los mensajeros que transportan mercancías entre traficantes.
Aprovechando a los buscadores de empleo desesperados, los estafadores ofrecen un trabajo como procesador de pagos o comerciante de divisas. A menudo afirman que las transacciones son necesarias para evitar cargas fiscales excesivas o algún otro inconveniente financiero. La mula de dinero acepta recibir dinero en su propia cuenta o abrir una nueva para ese propósito en un banco especificado por el estafador. Luego lo transfiere a una cuenta comercial o en el extranjero a través de una transferencia electrónica imposible de rastrear y le dice que se quede con un porcentaje de los fondos como compensación. El criminal desaparece con el dinero robado y la mula del dinero queda a merced de las fuerzas del orden.
Los sitios de redes sociales, el correo electrónico, los anuncios clasificados de los periódicos y las bolsas de trabajo en línea son objetivos frecuentes de los conspiradores criminales que buscan a alguien que les sirva de mula de dinero. Los estafadores controlan estos sitios, colocando anuncios de trabajo que prometen un buen dinero para posiciones financieras con poca o ninguna experiencia requerida. Aquellos que responden a los anuncios se configuran como empleados de una empresa cuya información ha sido robada o una empresa fabricada, y se les instruye para que transfieran los fondos.
En los esquemas de phishing, los delincuentes pueden falsificar negocios legítimos para atraer al destinatario a que abra un correo electrónico e incluir una advertencia para descargar una solución para que no se interrumpa una cuenta. Si tiene éxito, el malware se instala en la computadora y roba contraseñas e información de inicio de sesión. La información de la contraseña se puede solicitar directamente para verificar la cuenta. Si el destinatario cumple, los fondos robados de las cuentas pueden pasar a través de transferencias de dinero, lo que hace que sea muy difícil rastrearlos.
Una mula de dinero puede no darse cuenta de que está involucrada en una empresa criminal, o puede que lo sepa y no le importe. Las personas que participan en este esquema corren grandes riesgos. Los riesgos incluyen perder las comisiones, pagar restituciones a aquellos a quienes les roban el dinero, antecedentes policiales e incluso tiempo en la cárcel. Además, abrir la propia identidad financiera a los estafadores aumenta la vulnerabilidad al robo de identidad.
Las personas pueden protegerse de las estafas de mulas de dinero si tienen cuidado de verificar minuciosamente las ofertas de trabajo recibidas antes de responderles de cualquier manera. Las empresas legítimas deben tener un historial rastreable que no sea un simple sitio web. Las ofertas del extranjero pueden ser sospechosas, ya que los blanqueadores de dinero a menudo establecen cuentas en el extranjero y son más difíciles de verificar. Los correos electrónicos mal escritos, plagados de errores gramaticales y ortográficos, apuntan a empresas poco profesionales y quizás criminales. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, lo más probable es que lo sea.