Los consumidores a veces disputan los cargos en sus cuentas de tarjetas de débito o crédito publicadas por comerciantes o proveedores. Si una investigación revela que los cargos no estaban justificados, los proveedores deben proporcionar un reembolso. Cualquier reembolso o cambio de cargo, así como las tarifas aplicables, que resulten de tal disputa, se conocen como contracargos. Sirven como una política de protección para el consumidor en general, aunque muchos proveedores han comenzado a dar cuenta de estas posibles tarifas en los precios de los productos vendidos.
Después de que un consumidor realiza una compra con una tarjeta de débito o crédito, el proveedor carga la tarjeta. El consumidor puede disputar este cargo por muchas razones, como cobrarle varias veces por una sola compra o cobrarle por un producto no entregado o dañado. Un consumidor a menudo presenta esta disputa con la compañía de tarjetas, no con el proveedor. La compañía de tarjetas generalmente iniciará un proceso de resolución de disputas, aunque existen algunas restricciones para ciertas situaciones, tarjetas y compañías. Si, durante un proceso de resolución de disputas, el proveedor no puede probar que el cargo estaba justificado, entonces la compañía de tarjetas trabaja para revertir el cargo con una devolución de cargo del proveedor.
Hay dos características principales que hacen que las devoluciones de cargo sean diferentes de los reembolsos regulares. Primero, las devoluciones de cargo solo reembolsan débito, crédito o cuentas similares, no otras formas de pago. En segundo lugar, las devoluciones de cargo generalmente requieren más que pagar al consumidor por un cargo injustificado. Los proveedores que deben emitir devoluciones de cargo a menudo reciben una multa financiera por parte de la compañía de tarjetas que inicia el proceso de resolución de disputas.
Las devoluciones de cargo son una forma de protección del consumidor. En los Estados Unidos, la Ley de Facturación y Crédito Justo hace cumplir el derecho de los consumidores a disputar ciertos cargos no autorizados, incluidos aquellos que pueden dar lugar a una devolución de cargo. Aún así, un consumidor o estafador puede hacer un mal uso de esta protección al exigir una devolución de cargo incluso cuando el cargo del proveedor sea legítimo. Los proveedores tienen formas de protegerse de solicitudes de devolución de cargo injustificadas y fraude de devolución de cargo.
Para compensar las posibles tarifas de devolución de cargo, los proveedores pueden incluir estas tarifas en el precio de sus productos. Brindar servicios profesionales de resolución de conflictos también podría evitar que los consumidores disputen cargos con sus compañías de tarjetas. Mantener un registro de todas las transacciones de ventas, especialmente los documentos que prueban que los proveedores entregan sus bienes y servicios de manera oportuna de acuerdo con sus políticas establecidas y cobran a los consumidores la cantidad adecuada, es la mejor defensa del proveedor durante un proceso de resolución de disputas con una compañía de tarjetas. Las compañías de tarjetas de débito y crédito a menudo ofrecen muchos más consejos para ayudar a los proveedores y consumidores a evitar o exigir devoluciones de cargo según sea necesario, y evitar cargos fraudulentos y actividad de devolución de cargo.
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