El deterioro crediticio es cualquier tipo de actividad que conduce a la reducci?n de la calificaci?n crediticia que disfruta un individuo o una empresa. Hay muchos eventos diferentes que pueden conducir a un cr?dito deteriorado. Algunos factores desencadenantes del cr?dito da?ado tienen que ver con acciones espec?ficas tomadas por el deudor, mientras que otros se deben a circunstancias fuera del control de ese deudor. En cualquier caso, el resultado del deterioro del cr?dito es la dificultad para obtener cr?dito o pedir dinero prestado, debido a la disminuci?n de la confianza de los prestamistas en la capacidad de la empresa o individuo para pagar la deuda de acuerdo con los t?rminos.
Una de las razones m?s comunes para el deterioro del cr?dito es el pago tard?o constante de las obligaciones de deuda por parte del deudor. El pago lento generalmente se informa a las agencias de cr?dito, que luego tienen en cuenta esos pagos atrasados ??en el c?lculo de la solvencia crediticia del deudor. Con el tiempo, la falta de pago de las deudas pendientes de acuerdo con los t?rminos conduce a reducciones de puntaje FICO que pueden tardar a?os en recuperarse.
Un escenario similar involucra situaciones en las que el deudor tiene el deseo de cumplir con sus obligaciones, pero de repente carece de los recursos necesarios. La p?rdida de un trabajo y la p?rdida resultante de un flujo constante de ingresos tendr? un efecto adverso sobre la capacidad de pagar pr?stamos para autom?viles, hipotecas, saldos de tarjetas de cr?dito y cualquier otro tipo de deuda. Dado que las calificaciones crediticias se basan tanto en la capacidad de pagar la deuda a tiempo como en la cantidad de ingresos generados por el deudor, perder un trabajo puede resultar en un deterioro del cr?dito en dos direcciones.
A veces, el deterioro del cr?dito se produce debido a eventos fuera del control del deudor. La muerte de un c?nyuge y la consiguiente p?rdida de ingresos pueden ocasionar dificultades financieras que da?en la calificaci?n crediticia del c?nyuge sobreviviente. De la misma manera, una enfermedad prolongada que crea una deuda adicional al tiempo que limita la capacidad de un individuo para generar ingresos tambi?n aumentar?a la probabilidad de incumplimiento y dificultar?a que el deudor obtenga cr?dito adicional o asistencia financiera de los prestamistas. Incluso si la calificaci?n crediticia no se da?a lo suficiente como para evitar que el deudor pida prestado dinero, es probable que el nuevo prestamista cobre una tasa de inter?s m?s alta como una forma de minimizar el grado de riesgo que asume.
Cuando se produce alg?n tipo de deterioro crediticio, es importante comenzar el proceso de reparaci?n del da?o lo m?s r?pido posible. Comenzar a pagar las obligaciones a tiempo contribuir? en gran medida a revertir la tendencia a la baja en la calificaci?n crediticia. Asegurar un nuevo trabajo que venga con un salario similar a la fuente de ingresos anterior tambi?n ayudar? a estabilizar y eventualmente renovar la calificaci?n crediticia y el puntaje FICO. A medida que se retira m?s deuda y la relaci?n entre deuda e ingresos se vuelve m?s favorable, la calificaci?n crediticia comenzar? a mejorar lentamente. Si bien el proceso puede llevar mucho tiempo y esfuerzo, el resultado final generalmente vale la pena.
Inteligente de activos.