El historial crediticio adverso puede tener varios títulos diferentes. También puede conocerse como un historial crediticio deficiente, historial crediticio sin estado o historial crediticio deteriorado. Todos estos términos son utilizados por las compañías de crédito al juzgar el historial crediticio de una persona.
Cuando alguien solicita un préstamo, los prestamistas, bancos y compañías de tarjetas de crédito verán el historial de crédito de esa persona para juzgar su solvencia financiera. Obtienen esta información de agencias de crédito, compañías que hacen un seguimiento del historial de pago de crédito y préstamos de las personas. Tienen información sobre las transacciones financieras de los individuos al pagar préstamos o créditos. Pueden usar esta información para saber si una persona tiene un historial bueno o malo de usar crédito.
Las agencias de crédito realizan un seguimiento de los pagos de todos los préstamos y otras formas de crédito. Mantienen esta información en el registro y asignan a cada persona un puntaje de crédito. Si este número está por debajo de una cierta cantidad, la persona será marcada como que tiene un historial crediticio adverso. Esto puede significar que es poco probable que él o ella pague su transacción de crédito a tiempo o que él o ella pueden perder los pagos por completo.
Las instituciones financieras como bancos y compañías de tarjetas de crédito compran esta información de las agencias de crédito. Por lo tanto, tienen a su disposición información para determinar si cada persona que solicita un crédito es un riesgo suficientemente seguro para prestar. Esta información se puede utilizar en negocios corporativos y finanzas personales.
Si se demuestra que una persona tiene un historial crediticio adverso, el prestamista puede simplemente negarse a otorgarle crédito o puede ofrecer una cantidad de crédito menor a la solicitada. Debido al pobre historial crediticio del prestatario, el prestamista también puede ofrecer crédito a una tasa de interés mucho más alta que la que se le ofrecería a alguien con buen crédito.
Hay muchas maneras de cambiar un historial crediticio y puntaje crediticio adversos. Obtener ayuda de un servicio de asesoramiento de la deuda, o un servicio de consolidación de deudas si una persona está endeudada, puede aumentar su puntaje de crédito más cerca de lo promedio. Esto puede llevar muchos meses o años, pero a la larga es más viable financieramente.
Las personas también deben ser conscientes de que un historial crediticio deteriorado no siempre es culpa del individuo. Una agencia de crédito aún puede mostrarle que tiene un mal historial de crédito incluso si ha pagado sus deudas. Los expertos financieros recomiendan que todos obtengan una copia de su archivo de información crediticia anualmente para verificar su posición.
Muchas personas han descubierto que la información en el informe de una agencia de crédito es incorrecta. Hay deudas que a veces no se eliminan del informe, incluso meses y años después de haber sido canceladas. Estos todavía pueden afectar el historial crediticio de una persona, y lo mejor para la persona es eliminarlos.
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