Un préstamo amortizado es un préstamo donde los pagos son la misma cantidad cada mes. Cada pago paga parte de los intereses del préstamo y parte del capital, o cantidad prestada. Este tipo de préstamo puede ser total, lo que significa que los pagos se mantendrán igual hasta el período establecido cuando se cancela el préstamo. Los préstamos alternativamente parcialmente amortizados significan que al final del período de pago establecido, se vence un pago adicional grande, llamado pago global.
En general, es probable que un préstamo para automóviles sea un préstamo amortizado. Especialmente durante los primeros meses del préstamo, la mayor parte del pago probablemente se destinará a intereses. Muy poco de los pagos anticipados realmente pagarán el principal, debido al hecho de que el préstamo cobra todos los intereses por adelantado. Por lo tanto, con cualquier préstamo de este tipo, el pago gradual al principal aumenta y el pago de intereses disminuye, aunque el monto del pago sea el mismo.
La desventaja de este tipo de préstamo en sus primeros años es que el porcentaje de propiedad que uno realmente posee puede ser muy pequeño. En un préstamo amortizado para un vehículo, generalmente hay un punto en el que el valor de reventa del automóvil es mucho más bajo que el monto real que uno debería en el automóvil si se paga de inmediato.
Este efecto al revés ocurre porque uno ha gastado muy poco en cantidades de capital reales y mucho en intereses. Por lo general, hay un monto de pago que es menor que el monto total adeudado por el préstamo. Esto puede no corresponder al valor real del automóvil.
Si uno mira un préstamo amortizado de vivienda, vería el mismo efecto si los valores de la vivienda cayeran. Por ejemplo, en un préstamo amortizado de 15 años de 100,000 dólares estadounidenses (USD) al 7% de interés, el pago es cercano a 900 USD por mes. El capital pagado durante el primer año oscila entre 300 y 400 USD por pago mensual. Una cantidad mayor del pago, alrededor de 500-600 USD, paga los intereses del préstamo.
Al final del primer año de este préstamo amortizado, uno podría tener 3600-4200 USD de capital pagado. Si los valores de la casa caen 10,000 USD en ese año y uno debe revender la casa, uno lo haría con pérdidas, afectando el monto de cualquier pago inicial que pueda recibir. Incluso dos o tres años después de los pagos, la disminución de los valores inmobiliarios podría significar que la venta de la vivienda podría resultar en una pérdida total del pago inicial inicial.
Generalmente, se puede obtener más propiedad de una propiedad pagando montos adicionales al capital del préstamo. Por lo general, primero debe averiguar si la agencia de préstamos permitirá pagos adicionales al director. Además, uno debe asegurarse de que los pagos al principal estén claramente marcados y sean acreditados como tales por el banco o la compañía de préstamos. A veces, hacer un pago adicional de un préstamo amortizado se considera como un comienzo temprano en el próximo pago programado. Asegúrese de verificar que el banco realmente acredite estos pagos “al principal”.
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