Un reinicio de la hipoteca es a veces parte de una hipoteca global y tiene varias caracter?sticas. En general, cuando las personas obtienen su hipoteca por primera vez, pueden tener la opci?n de pagar tasas de inter?s mucho m?s bajas o hacer pagos solo de intereses durante los primeros a?os de ser propietarios de la vivienda. Sin embargo, en un punto espec?fico, se vence el monto total de la hipoteca o la hipoteca se reajusta y se restablece con una tasa de inter?s m?s alta. Esto puede aumentar dr?sticamente los pagos mensuales, y el restablecimiento de la hipoteca ciertamente contribuy? a mayores tasas de ejecuci?n hipotecaria en la ?ltima parte de 2000 debido a la incapacidad de muchos prestamistas para hacer pagos mensuales m?s grandes.
Una de las razones por las que la hipoteca global se hizo tan popular fue que algunas personas pudieron pedir prestado m?s dinero y comprar casas m?s caras inicialmente. La capacidad de pagar pagos basados ??en los ingresos se calcul? sobre la base de los pagos previos al reinicio de la hipoteca. Muchas personas pod?an razonablemente pagar los pagos en los niveles previos al reinicio, pero no pudieron hacerlo cuando se tuvo que ejercer el pago global o la opci?n de reinicio.
Adem?s, cuando las personas pagan pr?stamos con intereses solamente, no est?n construyendo capital en su hogar. El valor de las viviendas disminuy? a fines de la d?cada de 2000, y muchas personas r?pidamente tuvieron hipotecas al rev?s. Deb?an m?s de lo que val?an sus casas y no pod?an venderlas para pagar completamente una hipoteca. La refinanciaci?n tambi?n se volvi? dif?cil porque la cantidad que la gente necesitaba pedir prestada exced?a el valor de sus hogares.
Otra forma de reiniciar la hipoteca caus? mayores tasas de ejecuci?n hipotecaria. La opci?n ARM (hipoteca de tasa ajustable) podr?a permitir a algunos prestatarios evitar el pago de intereses completos durante el per?odo inicial del pr?stamo. Esto signific? que los prestatarios realmente aumentaron la deuda que ten?an cada mes e inmediatamente pusieron su hipoteca al rev?s.
A veces, el restablecimiento de la hipoteca funciona gradualmente. La tasa introductoria es corta, quiz?s menos de un a?o, y luego las tasas de inter?s se elevan cada medio a?o m?s o menos, y generalmente superan con creces la tasa de inter?s preferencial. En ?ltima instancia, esto puede significar que las personas pagan mucho m?s en pagos y estos pagos pueden continuar aumentando regularmente.
La opci?n est?ndar para muchas personas que alcanzan el per?odo de reinicio de la hipoteca es buscar refinanciamiento a una tasa de inter?s m?s baja, lo que ayuda a mantener los pagos estables. Sin embargo, esta tasa baja a?n puede ser m?s de lo que un prestatario puede pagar, y los bancos han restringido considerablemente las restricciones crediticias desde fines de la d?cada de 2000. Obtener refinanciamiento a menos que la calificaci?n crediticia y el historial sean excelentes, y a menos que una persona pueda demostrar que cumplir? con los pagos, puede ser muy dif?cil. Muchas personas encuentran que la ?nica opci?n es la ejecuci?n hipotecaria y pierden sus hogares.
Aquellos que est?n pensando en una hipoteca con cualquier forma de reinicio deben considerar su capacidad para pagar los pagos una vez que ocurran los reinicios y si podr?an obtener refinanciaci?n para una hipoteca que vence repentinamente. Estos tipos de hipotecas tambi?n pueden ser m?s dif?ciles de encontrar ahora, porque han resultado ser muy problem?ticos para el mercado inmobiliario y la industria crediticia. A la mayor?a de las personas les conviene obtener hipotecas que tengan pagos estables y predecibles y que logren aumentar la equidad en el hogar con cada pago.
Inteligente de activos.