Un retiro por dificultades financieras 401k es la eliminación anticipada de parte o la totalidad del dinero de un inversionista, contribuido a su plan 401k. Puede proporcionar un alivio financiero muy necesario en tiempos económicos difíciles. Las sanciones por retiro anticipado pueden ser costosas. Sin embargo, cuando se hayan agotado todas las demás opciones y se cumplan ciertos criterios, puede significar acceso a efectivo rápido cuando una persona más lo necesita.
Para calificar para un retiro por dificultades financieras de 401k, el contribuyente debe demostrar una necesidad financiera extrema. Si se necesita el dinero para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria de una vivienda, generalmente se obtiene la aprobación. Además, a menudo se pueden sacar fondos para comprar una casa, si la compra es para una residencia principal.
En el caso de que un inversor necesite dinero para pagar hasta un año de universidad para alguien de la familia inmediata, él o ella pueden calificar para el retiro por dificultades de 401k. Los gastos universitarios elegibles para el contribuyente, un cónyuge o hijos pueden incluir matrícula, alojamiento y comida, libros de texto y costos relacionados. Los niños que son mayores de edad y que ya no dependen de sus padres, aún pueden cumplir con los criterios.
Otra razón por la que alguien puede solicitar un retiro por dificultades financieras de 401k puede ser si él o ella necesita pagar deudas médicas. Los que no están cubiertos por el seguro de salud pueden constituir una necesidad financiera. Sin embargo, no todos los gastos médicos suelen ser elegibles. Por ejemplo, la cirugía estética y otros procedimientos que no son médicamente necesarios generalmente no se consideran razones válidas para solicitar el dinero.
Hay algunos inconvenientes importantes para la retirada de dificultades de 401k. Se suponía que el dinero que se contribuía al fondo permanecería en él hasta la jubilación del inversor. El beneficio de hacer esto es que tiene impuestos diferidos y genera intereses. Sacar dinero del fondo antes de tiempo puede resultar en una deducción inmediata de impuestos del monto que se retira. Además, se aplica una multa, generalmente el 10% de la cantidad eliminada.
Una persona que califica para el retiro por dificultades financieras 401k en realidad pierde una suma significativa de dinero. Dependiendo de la cantidad que él o ella retire del fondo, se pueden perder miles de dólares. Una vez que el dinero ha sido retirado, no puede ser devuelto. Entonces, la persona no solo pierde fondos a través de impuestos y multas, sino también cualquier interés que la cantidad original hubiera ganado con el tiempo.
Sin embargo, no todas las personas que usan un retiro por dificultades de 401k están sujetas a la multa del 10%. Un contribuyente que queda discapacitado total y permanentemente, o cuyas facturas médicas exceden una cierta suma puede estar exento. Además, para los casos en que una orden judicial requiere que alguien use dinero de su fondo para pagar la manutención conyugal o de menores, se pueden eximir las multas. Sin embargo, independientemente de las circunstancias para el retiro por dificultades financieras 401k, los impuestos generalmente se evalúan.
Inteligente de activos.