Una relaci?n pr?stamo / dep?sito es una medida utilizada en el mundo bancario para calcular el porcentaje de la base de dep?sitos de un banco que pone a disposici?n en forma de pr?stamos. Las leyes en algunas naciones y regiones limitan la relaci?n pr?stamo / dep?sito de los bancos y otras instituciones financieras. En muchos casos, los reguladores gubernamentales limitan estas proporciones caso por caso.
La mayor parte de los ingresos de un banco se genera a trav?s de la producci?n de pr?stamos. Los bancos recaudan dinero acordando pagar intereses a los titulares de cuentas de dep?sito. Algunos de esos fondos depositados se prestan a consumidores y prestatarios comerciales en forma de hipotecas, pr?stamos para veh?culos y otros tipos de productos crediticios. El margen entre la tasa de inter?s que el banco paga a los depositantes y la tasa de inter?s que cobra por los pr?stamos representa la ganancia del banco. Por lo tanto, cuanto mayor sea la relaci?n pr?stamo / dep?sito de un banco, m?s dinero puede ganar en t?rminos de ingresos por pr?stamos.
Durante las recesiones severas, un gran n?mero de consumidores y prestatarios comerciales incurren en deudas. Los bancos pueden compensar algunas de estas p?rdidas con los ingresos generados por otros pr?stamos. Sin embargo, en algunos casos, los impagos generalizados pueden dejar a un banco en una situaci?n en la que carece de efectivo suficiente para permitir que sus depositantes retiren sus fondos. Dichos bancos son t?cnicamente insolventes y pueden ser cerrados por los reguladores gubernamentales; En este caso, los depositantes suelen perder sus fondos. Para reducir los casos de insolvencia bancaria, los reguladores en muchos pa?ses limitan la relaci?n pr?stamo / dep?sito para que un banco siempre tenga una cierta cantidad de efectivo disponible.
Mientras que las leyes en algunos pa?ses limitan los ?ndices de pr?stamos, las leyes en otros pa?ses obligan a los bancos a prestar dinero. Los bancos desempe?an un papel fundamental en la econom?a de una naci?n y si los bancos se niegan a prestar dinero, las empresas y los consumidores carecer?n de fondos para comprar bienes, lo que en ?ltima instancia sofocar? el crecimiento econ?mico. Para evitar que los bancos inviertan en activos generadores de ingresos que no sean pr?stamos, los reguladores gubernamentales en muchos pa?ses tienen el poder de evaluar las sanciones contra los bancos si las tasas de pr?stamo a dep?sito caen por debajo de ciertos niveles. Por lo tanto, se requiere que los bancos en muchos pa?ses mantengan su relaci?n pr?stamo / dep?sito en un nivel objetivo que exceda el m?nimo requerido, pero se mantenga por debajo del nivel m?ximo permitido.
Los impagos de pr?stamos a menudo afectan m?s a las instituciones m?s peque?as que a las grandes porque cuanto menos clientes de pr?stamos tiene un banco, m?s impacto tiene cada incumplimiento de pr?stamo en el balance del banco. En lugar de imponer l?mites a las tasas de dep?sito en toda la industria, los reguladores en muchos pa?ses tienen la autoridad de asignar proporciones m?nimas y m?ximas caso por caso. Los reguladores pueden reducir la relaci?n pr?stamo / dep?sito del banco que ya ha experimentado una gran cantidad de impagos. Por el contrario, los reguladores pueden relajar las restricciones crediticias en los bancos con est?ndares de suscripci?n conservadores y tasas de incumplimiento m?nimas.
Inteligente de activos.