Un analista de riesgo de crédito, también conocido como gerente de riesgo de crédito o analista de crédito, aconseja a su empleador sobre si otorgar un préstamo. Para hacer esto, el analista estudia toda la información disponible sobre préstamos actuales y pasados y crea un sistema para decidir qué tan probable es que una persona u organización incumpla un préstamo. Él o ella también está a cargo de mantener ese sistema actualizado. Él o ella puede trabajar con préstamos privados o comerciales.
Crear un sistema para el análisis de crédito puede ser bastante complicado, y los métodos varían de un grupo a otro. En general, un analista de riesgo de crédito reúne toda la información disponible sobre los préstamos que su empleador ha otorgado hasta ahora. Luego, él o ella usa estadísticas para averiguar la probabilidad de incumplimiento del préstamo. Cada vez que alguien solicita un préstamo, el analista ingresa la información del solicitante en el sistema para ver la probabilidad de incumplimiento. Si bien un sistema de análisis de crédito solo debe establecerse una vez, debe actualizarse constantemente con información de cada préstamo otorgado.
Cuando un solicitante tiene una mayor probabilidad de incumplimiento, un analista de riesgo de crédito a menudo aconseja precios basados en el riesgo. La fijación de precios basada en el riesgo es la idea de que los bancos deberían cobrar un mayor interés a las organizaciones o personas con un mayor riesgo crediticio. Los bancos también pueden reducir el límite de crédito o el límite de sobregiro para los clientes que tienen puntajes bajos. Cuanto menor sea el riesgo, más préstamos otorgará una institución y con un mejor interés.
Otra parte del trabajo de un analista de riesgo de crédito es diversificar los préstamos. El término “diversificación” se refiere a la idea de que las instituciones financieras necesitan prestar a un grupo variado de solicitantes para que su dinero no esté vinculado a un sector empresarial. Un analista debe realizar un seguimiento de los préstamos otorgados para mantenerlos diversos.
En muchos sentidos, el análisis crediticio de los préstamos privados, a menudo denominado riesgo de crédito al consumo, es más fácil que en los préstamos comerciales. La categoría de préstamos privados incluye hipotecas, tarjetas de crédito, sobregiros y préstamos personales no garantizados de todo tipo. En estos, el analista simplemente recopila información sobre el historial financiero del solicitante, la ingresa en el sistema que usa el negocio y luego da una recomendación.
Por otro lado, los préstamos comerciales a menudo se consideran más complicados que los préstamos privados, porque el analista de riesgo de crédito debe decidir si es probable que el negocio tenga éxito. Esto puede ser particularmente difícil cuando se consideran préstamos para emprendedores, porque a menudo no hay información disponible para un nuevo producto. Al trabajar con préstamos comerciales, un analista debe visitar con frecuencia la empresa u organización que solicita un préstamo para recopilar información.
Para trabajar en el análisis de riesgo de crédito, uno debe obtener una licenciatura de cuatro años en negocios, finanzas o un área similar. Muchos también obtienen títulos de maestría, generalmente en administración de empresas, porque el título adicional a menudo resulta en una mejor paga. Además, la mayoría de los analistas de riesgo de crédito recibirán una amplia capacitación cada vez que tengan un nuevo empleador.