Un analista de riesgo de cr?dito, tambi?n conocido como gerente de riesgo de cr?dito o analista de cr?dito, aconseja a su empleador sobre si otorgar un pr?stamo. Para hacer esto, el analista estudia toda la informaci?n disponible sobre pr?stamos actuales y pasados ??y crea un sistema para decidir qu? tan probable es que una persona u organizaci?n incumpla un pr?stamo. ?l o ella tambi?n est? a cargo de mantener ese sistema actualizado. ?l o ella puede trabajar con pr?stamos privados o comerciales.
Crear un sistema para el an?lisis de cr?dito puede ser bastante complicado, y los m?todos var?an de un grupo a otro. En general, un analista de riesgo de cr?dito re?ne toda la informaci?n disponible sobre los pr?stamos que su empleador ha otorgado hasta ahora. Luego, ?l o ella usa estad?sticas para averiguar la probabilidad de incumplimiento del pr?stamo. Cada vez que alguien solicita un pr?stamo, el analista ingresa la informaci?n del solicitante en el sistema para ver la probabilidad de incumplimiento. Si bien un sistema de an?lisis de cr?dito solo debe establecerse una vez, debe actualizarse constantemente con informaci?n de cada pr?stamo otorgado.
Cuando un solicitante tiene una mayor probabilidad de incumplimiento, un analista de riesgo de cr?dito a menudo aconseja precios basados ??en el riesgo. La fijaci?n de precios basada en el riesgo es la idea de que los bancos deber?an cobrar un mayor inter?s a las organizaciones o personas con un mayor riesgo crediticio. Los bancos tambi?n pueden reducir el l?mite de cr?dito o el l?mite de sobregiro para los clientes que tienen puntajes bajos. Cuanto menor sea el riesgo, m?s pr?stamos otorgar? una instituci?n y con un mejor inter?s.
Otra parte del trabajo de un analista de riesgo de cr?dito es diversificar los pr?stamos. El t?rmino «diversificaci?n» se refiere a la idea de que las instituciones financieras necesitan prestar a un grupo variado de solicitantes para que su dinero no est? vinculado a un sector empresarial. Un analista debe realizar un seguimiento de los pr?stamos otorgados para mantenerlos diversos.
En muchos sentidos, el an?lisis crediticio de los pr?stamos privados, a menudo denominado riesgo de cr?dito al consumo, es m?s f?cil que en los pr?stamos comerciales. La categor?a de pr?stamos privados incluye hipotecas, tarjetas de cr?dito, sobregiros y pr?stamos personales no garantizados de todo tipo. En estos, el analista simplemente recopila informaci?n sobre el historial financiero del solicitante, la ingresa en el sistema que usa el negocio y luego da una recomendaci?n.
Por otro lado, los pr?stamos comerciales a menudo se consideran m?s complicados que los pr?stamos privados, porque el analista de riesgo de cr?dito debe decidir si es probable que el negocio tenga ?xito. Esto puede ser particularmente dif?cil cuando se consideran pr?stamos para emprendedores, porque a menudo no hay informaci?n disponible para un nuevo producto. Al trabajar con pr?stamos comerciales, un analista debe visitar con frecuencia la empresa u organizaci?n que solicita un pr?stamo para recopilar informaci?n.
Para trabajar en el an?lisis de riesgo de cr?dito, uno debe obtener una licenciatura de cuatro a?os en negocios, finanzas o un ?rea similar. Muchos tambi?n obtienen t?tulos de maestr?a, generalmente en administraci?n de empresas, porque el t?tulo adicional a menudo resulta en una mejor paga. Adem?s, la mayor?a de los analistas de riesgo de cr?dito recibir?n una amplia capacitaci?n cada vez que tengan un nuevo empleador.