Las tarifas prepagas se refieren a las tarifas que se pagan además de otros costos de cierre al momento de comprar una casa. El prestatario hace este pago al prestamista; los honorarios prepagos se guardan en una cuenta y se utilizan para pagar artículos como seguro contra riesgos, seguro para propietarios de viviendas o seguro hipotecario privado. Estos representan tarifas recurrentes, en lugar de los otros costos en los que solo se incurre al momento del cierre. No todos los compradores de viviendas deberán hacer estos pagos; en general, las personas que representan un mayor riesgo de préstamo, o que no pagan al menos un 20 por ciento de anticipo, deberán pagar.
El propósito de las tarifas prepagas es garantizar que el nuevo propietario tenga suficiente dinero para pagar sus facturas adicionales y recurrentes relacionadas con la propiedad de la vivienda después de realizar la compra. Más allá de simplemente el pago de la hipoteca y los impuestos, es necesario agregar un seguro como el de los propietarios y / o el seguro contra riesgos. Además, cualquier persona que no haya pagado el 20 por ciento de la vivienda generalmente debe pagar un seguro hipotecario privado hasta que la equidad en el hogar alcance esa importante marca del 20 por ciento. Estas tarifas pueden ser costosas durante el primer año, o pocos años, de propiedad.
Cuando las tarifas prepagas se cobran al cierre, el prestamista las coloca en una cuenta y luego las utiliza para pagar las facturas mencionadas anteriormente. Los montos requeridos pueden diferir entre los prestamistas y también pueden variar según el costo de la vivienda y la hipoteca, pero en general las tarifas prepagas estarán cubiertas durante nueve meses a un año. Es beneficioso tanto para el prestatario como para el prestamista hacer que estas tarifas prepagas formen parte del cierre, a pesar de que pueden aumentar significativamente los costos de cierre.
Esto se debe a que cualquier prestatario que no paga el 20 por ciento de la vivienda, o que tiene un puntaje de crédito cuestionable, representa un riesgo crediticio para el banco. El cobro de tarifas prepagas, que a veces pueden denominarse artículos prepagos, ayuda a garantizar que el nuevo propietario no se embargue. Idealmente, no tomará mucho tiempo llegar al 20 por ciento de la equidad en el hogar, y en ese punto ya no será necesario pagar un seguro hipotecario privado. El seguro para propietarios de vivienda generalmente se requiere siempre que exista una hipoteca sobre la vivienda, así como impuestos a la propiedad y otros gastos, por lo que cualquier persona que compre una vivienda debe asegurarse de tenerlos en cuenta, incluso si el banco no requiere tarifas prepagas .
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