Los bancos comerciales son instituciones con fines de lucro que ofrecen productos de pr?stamos a empresas y consumidores. Las opciones de cuenta var?an de un banco a otro, pero los productos de cr?dito bancario comercial generalmente incluyen pr?stamos a tasa fija y variable. Adem?s, muchos bancos ofrecen pr?stamos a plazo y productos de cr?dito abiertos.
Los pr?stamos a largo plazo con tasa fija proporcionan a los bancos una fuente de ingresos estable y predecible. Muchos tipos de hipotecas y pr?stamos para veh?culos tienen tasas de inter?s fijas, lo que significa que los pagos mensuales del prestatario permanecen sin cambios durante el plazo del pr?stamo. Los pr?stamos a tasa fija para viviendas a menudo tienen plazos que duran entre cinco y 30 a?os. Los t?rminos de los pr?stamos para veh?culos generalmente tienen un l?mite de entre cinco y 10 a?os para garantizar que el plazo del pr?stamo no exceda la vida ?til del veh?culo.
Los pr?stamos a tasa variable son productos de cr?dito bancario comercial que normalmente siguen los movimientos de un ?ndice como la tasa preferencial de los Estados Unidos o la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). Las tasas de inter?s en productos variables normalmente se restablecen mensualmente o anualmente. En general, los bancos establecen la tasa del cliente fijando el pr?stamo a un cierto margen por encima del ?ndice. Si la tasa de ?ndice aumenta en un solo punto porcentual, la tasa de inter?s del pr?stamo aumenta en el mismo margen.
Algunos pr?stamos a plazo fijo, incluidas las hipotecas, tienen tasas de inter?s variables. En muchos casos, estos productos de cr?dito bancario comercial comienzan con un plazo de inter?s inicial que puede durar hasta 10 a?os. Al final de este plazo, el banco calcula el saldo de capital e intereses pendiente. El pr?stamo se convierte en un producto de tasa fija por el resto del plazo y los pagos mensuales se estructuran de modo que el saldo completo se cancele al final del plazo del pr?stamo. En otros casos, los prestatarios pagan tasas de inter?s variables durante todo el plazo del pr?stamo y luego realizan un pago global ?nico para pagar el capital cuando finaliza el plazo del pr?stamo.
Las tarjetas de cr?dito de los bancos comerciales son productos de pr?stamos no garantizados que normalmente tienen t?rminos abiertos. Los clientes tienen acceso a una l?nea de cr?dito rotativa de la cual pueden sacar dinero en cualquier momento. Los prestatarios solo realizan pagos en funci?n del saldo pendiente de la tarjeta de cr?dito. Los titulares de tarjetas pueden pagar el saldo pendiente y luego reutilizar la l?nea de cr?dito nuevamente en una fecha futura. Algunos bancos eval?an las tarifas mensuales y anuales de las tarjetas, mientras que otros simplemente generan ingresos cobrando intereses en las tarjetas de cr?dito.
Hay muchas opciones de cr?dito bancario comercial disponibles para peque?as y grandes empresas. Estos incluyen tarjetas de cr?dito comerciales, l?neas de capital no garantizadas y pr?stamos a plazo comercial. En algunos pa?ses, el gobierno nacional garantiza algunos pr?stamos comerciales con el fin de alentar a los bancos a prestar a empresas nuevas, particularmente aquellas en industrias donde un gran n?mero de empresas fracasan en los primeros a?os de operaci?n. Del mismo modo, algunas opciones de cr?dito de los bancos comerciales para los consumidores, como las hipotecas, a veces est?n aseguradas por el gobierno, lo que significa que los prestamistas asumen un menor nivel de riesgo al emitir estos pr?stamos.
Inteligente de activos.