Il n’est pas rare de constater que des informations inexactes ont été enregistrées dans votre rapport de crédit, et la nature de l’erreur peut être suffisamment importante pour nuire à votre capacité à demander des prêts ou à être approuvée pour des demandes fondées sur le crédit. Les complications potentielles d’un rapport de crédit défectueux peuvent être évitées en s’engageant dans un différend écrit avec une agence de crédit afin de rectifier l’erreur. Le processus standard de litige de crédit nécessite généralement une lettre entièrement écrite exposant votre cas aux différentes parties impliquées dans le signalement de la désinformation et incluant toute information pertinente.
La résolution d’un litige avec une agence de crédit implique une procédure assez simple. Le moyen le plus approprié et le plus efficace de résoudre un litige avec une agence de crédit, que les informations soient liées à un litige concernant une carte de crédit ou à d’autres erreurs, est d’en informer l’agence de crédit par écrit. Vous pouvez contester une dette auprès de l’agence de crédit en écrivant une lettre de contestation de crédit qui l’informe de l’erreur et explique clairement pourquoi vous pensez qu’il en est ainsi. La lettre doit non seulement être envoyée à l’agence de crédit, mais également au fournisseur d’informations, qui peut être une société de carte de crédit si le litige concerne une carte de crédit, afin que les informations incorrectes ne soient plus signalées.
Une lettre qui décrit votre litige avec une agence de crédit doit fournir votre nom et votre adresse en plus de votre déclaration et de l’explication de l’erreur. Avec la lettre de contestation remplie, vous devez inclure tous les documents pertinents tels que les déclarations et les chèques qui soutiennent davantage votre position. Vous pouvez également joindre une copie du rapport de crédit avec les informations inexactes en surbrillance. La lettre complétée peut ensuite être envoyée à l’agence de crédit par courrier certifié avec une demande d’accusé de réception.
Votre litige avec une agence de crédit est sous le contrôle de l’agence à partir du moment où ils reçoivent la lettre de contestation jusqu’à la fin de leur enquête, généralement dans les 30 jours. Les informations que l’agence de crédit reçoit de votre part seront également transmises à l’entreprise qui a fourni les informations incorrectes, qui doit ensuite examiner l’erreur, enquêter sur l’affaire et informer l’agence de crédit de ses conclusions. Si le fournisseur d’informations découvre qu’il a divulgué des informations inexactes, il doit signaler l’erreur à toutes les agences de crédit.
Une fois que toutes les enquêtes ont été traitées, l’agence de crédit vous enverra une lettre avec sa décision, ainsi qu’une copie mise à jour de votre rapport de crédit, si les informations en question ont été jugées être une erreur, et les coordonnées du fournisseur d’informations. Si le litige de crédit est jugé valide, l’agence de crédit informera toutes les personnes qui ont demandé et ont eu accès à votre rapport de crédit au cours des 6 derniers mois des corrections à votre demande. Ils peuvent également envoyer gratuitement des copies de votre rapport de crédit mis à jour aux employeurs qui en ont demandé un au cours des deux dernières années.
Un différend avec une agence de crédit peut ne pas toujours aboutir à des résultats satisfaisants. Si l’agence de crédit n’est pas d’accord avec vos conclusions, vous avez la possibilité de soumettre une déclaration de 100 mots concernant le litige à l’agence. Le relevé sera ajouté à votre dossier et rapport de crédit. Moyennant des frais, l’agence de crédit peut également envoyer votre relevé à tous ceux qui ont récemment consulté votre rapport de crédit.