Un rapport de crédit peut avoir un impact significatif sur la qualité de vie d’une personne. Les éléments potentiellement négatifs peuvent amener les prêteurs à augmenter les taux d’intérêt. Un mauvais dossier de crédit peut également rendre plus difficile, voire impossible, l’achat d’une maison, d’une voiture ou d’autres biens lorsqu’il est nécessaire d’emprunter de l’argent. Une fois qu’une personne atteint ce point, elle peut se demander : « Comment puis-je nettoyer mon rapport de crédit ? » Pour cette raison, il est essentiel de savoir comment surveiller et nettoyer un rapport de crédit.
Étapes pour nettoyer un rapport de crédit
Obtenir une copie à jour : Afin de nettoyer le crédit financier, une copie à jour du rapport de crédit est nécessaire auprès de chacun des trois bureaux de crédit : Trans Union, Equifax et Experian. Parfois, il est possible d’obtenir une copie gratuite d’un rapport si un élément potentiellement négatif a été ajouté récemment ou si une demande de crédit a été refusée. En outre, certains États permettent aux résidents de demander un rapport de crédit gratuit chaque année. Une copie du rapport de crédit des trois bureaux est recommandée ; même s’ils partagent des informations entre eux, s’il y a une erreur ou un problème, cela pourrait apparaître sur un seul des rapports des bureaux. Les coordonnées des trois bureaux devraient être disponibles sur leurs sites Web.
Contester les éléments négatifs: le nettoyage du rapport de crédit se fait en contestant les informations et en écrivant beaucoup de lettres. Si des éléments sont trouvés sur un rapport de crédit qui n’y appartiennent pas ou sont inexacts, il est généralement plus efficace d’écrire une lettre au bureau de crédit qui a fourni le rapport. L’envoi d’une copie de toute preuve que la réclamation est inexacte est également recommandé.
Attendez au moins 30 jours : après avoir contesté les informations, le bureau de crédit se rend à la société de crédit pour demander une preuve de sa réclamation. S’ils ne fournissent pas ou ne peuvent pas fournir les informations demandées dans les 30 jours, l’élément doit être supprimé du rapport. Cependant, l’élément peut rester sur un rapport de crédit si le créancier peut prouver sa réclamation, qu’il le fasse ou non dans le délai imparti.
Soyez conscient des circonstances spéciales : dans certains cas, les éléments négatifs d’un rapport de crédit peuvent également être supprimés même s’ils sont corrects. Si une personne a par ailleurs maintenu une bonne réputation auprès du créancier qui a déclaré l’information, il est possible de lui écrire et de lui demander de retirer l’élément du rapport de crédit. Même si ce n’est pas une possibilité, la marque négative a une peine limitée : les éléments d’un rapport de crédit n’y restent que sept ans, après quoi ils disparaissent d’eux-mêmes. En cas de faillite déclarée, cependant, ces informations resteront sur un rapport de crédit pendant une période plus longue.
Nettoyer un rapport de crédit peut être un projet de bricolage, mais cela demande beaucoup de persévérance. Souvent, cela ne donne pas les résultats escomptés, surtout après un seul essai, auquel cas il est nécessaire d’envoyer une autre lettre reformulant la réclamation ou la demande. En fait, ce processus peut devoir être répété plusieurs fois avant d’obtenir une réponse satisfaisante. Il existe également des entreprises qui offrent des services de nettoyage de rapport de crédit, pour ceux qui ne veulent pas passer par le processus de contestation de leur rapport de crédit, mais il peut y avoir des frais pour ce type de services.
Prévenir le vol d’identité
Qu’un rapport de crédit doive être contesté ou non, il est important de surveiller attentivement les rapports de crédit des trois bureaux. Une telle sensibilisation empêche la fraude au crédit de devenir incontrôlable, ainsi que la détection précoce d’erreurs ou d’autres problèmes. De nombreuses institutions financières recommandent d’examiner un rapport de crédit une fois par an.
En cas de vol d’identité, il est possible d’écrire aux bureaux de crédit et de demander qu’une alerte à la fraude soit placée sur le rapport de crédit volé. 90 jours est la période standard pour une telle alerte, mais une alerte à la fraude de sept ans est généralement également une option. Une alerte à la fraude ne changera pas la cote de crédit d’une personne, mais elle oblige les demandeurs à passer par un processus de vérification d’identité plus strict lorsqu’ils demandent une carte de crédit ou un prêt.