Un compte du marché monétaire est un compte de dépôt portant intérêt. Pour ouvrir un compte sur le marché monétaire, vous pouvez vous rendre dans une succursale de votre banque ou caisse populaire locale. Certaines de ces institutions financières permettent également d’ouvrir des comptes en ligne. Aux États-Unis, une demande de compte signé, une pièce d’identité valide, un numéro de sécurité sociale, une adresse personnelle, un numéro de téléphone, une adresse professionnelle et un dépôt minimum d’ouverture sont nécessaires pour ouvrir un compte sur le marché monétaire. Une vérification des antécédents est également requise.
Une loi des États-Unis appelée le Patriot Act exige certains types d’identification pour ouvrir un compte du marché monétaire, comme un permis de conduire valide, un passeport valide ou une carte d’étranger résident. Si vous vous rendez dans une institution financière pour ouvrir un compte du marché monétaire, cette pièce d’identité doit être présentée au membre du personnel qui ouvre le compte. Pour ouvrir un compte du marché monétaire en ligne, les informations de l’identification valide sont saisies et envoyées à l’institution financière via Internet.
Le Patriot Act exige également une vérification des antécédents de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) avant l’ouverture d’un compte du marché monétaire. Lorsqu’une banque ou une caisse populaire ouvre un nouveau compte, les informations du titulaire du compte sont comparées à la base de données OFAC. Les vérifications des antécédents de l’OFAC sont effectuées électroniquement pour les comptes ouverts en ligne. La base de données de l’OFAC comprend les noms de terroristes connus et d’autres personnes et entreprises qui ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires aux États-Unis.
Le dépôt minimum d’ouverture est déterminé par la banque ou la caisse populaire. En général, il s’agit également du montant nécessaire pour continuer à gagner des intérêts sur le solde du compte et éviter de payer des frais de service mensuels. Les intérêts sont le plus souvent payés mensuellement, mais des paiements d’intérêts trimestriels sont également possibles. Les taux d’intérêt des comptes du marché monétaire ne sont généralement pas garantis et peuvent changer à tout moment.
Lorsqu’un compte est ouvert, des informations importantes sont fournies. Ces informations devraient inclure quand un compte peut être fermé et comment les intérêts seront payés. Les comptes du marché monétaire peuvent généralement être fermés à tout moment sans aucune perte du dépôt principal et des intérêts crédités. Si un compte est fermé avant que le dernier paiement d’intérêts ne soit crédité, ces intérêts peuvent être perdus. Certaines institutions financières créditeront un paiement partiel des intérêts avant de fermer le compte, mais d’autres ne le feront pas.
Aux États-Unis, la divulgation des comptes du marché monétaire comprendra également des informations sur un règlement fédéral appelé règlement D. Le règlement D n’autorise que six transactions par mois sans la présence du titulaire du compte. Ces retraits comprennent les chèques, les virements téléphoniques, les transactions par carte de débit, les virements électroniques et les paiements par chambre de compensation automatisée (ACH). Les retraits effectués en personne, comme dans une succursale ou à un guichet automatique, ne comptent pas dans cette limite mensuelle.
Il est important de compter les transactions qui relèvent du règlement D. Sur les six transactions mensuelles du règlement D autorisées, seules trois d’entre elles peuvent être des chèques, des transactions par carte de débit ou des paiements à des tiers. Les banques et les coopératives de crédit facturent généralement des frais si le titulaire du compte dépasse ces limites de retrait mensuel.