Une ligne d’hébergement est une forme de souscription qui est parfois fournie par une compagnie d’assurance à la demande d’un courtier ou qui vend une couverture pour le compte de l’entreprise. Cette approche consiste normalement à fournir une couverture à une entreprise ou à une autre entité qui ne répond pas aux normes fixées par l’entreprise pour le type de couverture demandé. Un accommodement de ce type est généralement fait pour préserver une relation lucrative avec le courtier ou l’agent qui sollicite la couverture au nom de son client.
L’utilisation d’une ligne d’hébergement peut survenir avec à peu près n’importe quel type de couverture d’assurance, y compris l’assurance-vie. Par exemple, un courtier qui a fourni une clientèle importante à la compagnie d’assurance peut souhaiter souscrire une police sur un nouveau client qui ne répond pas tout à fait aux critères fixés par l’assureur. Plutôt que de rejeter la demande et éventuellement d’inciter le courtier à transférer son compte chez un concurrent, le fournisseur évaluera le risque d’approbation de la demande par rapport à la perte financière qui se produirait si le courtier choisissait de mettre fin à la relation d’affaires. Si le risque lié à la rédaction de la couverture est considéré comme inférieur au risque de perdre les revenus générés par la relation profitable avec le courtier, la compagnie d’assurance approuve la demande, accommodant ainsi le courtier.
Selon l’arrangement entre le courtier et le fournisseur d’assurance, le courtier peut recevoir une commission légèrement plus élevée sur la police. Dans le même temps, l’assuré peut payer une prime légèrement plus élevée pour l’hébergement. Cet arrangement peut parfois permettre aux particuliers et aux entreprises d’obtenir la couverture d’assurance dont ils ont besoin, mais ne peuvent pas l’obtenir dans des circonstances typiques. En conséquence, l’extension de la ligne d’hébergement fournit au consommateur ce dont il a besoin, au courtier avec un nouveau client et à l’assureur avec une source de revenus supplémentaire.
Il existe des situations dans lesquelles un fournisseur d’assurance ne prolongera pas une ligne d’hébergement. Cela peut se produire lorsque la compagnie d’assurance est convaincue que le risque d’approuver la demande est supérieur au risque associé au rejet de la demande de couverture et éventuellement à l’aliénation du courtier. Pour cette raison, l’octroi d’une ligne d’hébergement n’est pas une caution simplement parce que le courtier a une bonne relation de travail avec le fournisseur. À moins que la compagnie d’assurance n’ait des raisons de croire que la souscription de la couverture est dans le meilleur intérêt à long terme du fournisseur, il est fort probable que la demande soit rejetée.