Les gens peuvent accepter des avances de fonds de plusieurs façons, et il en existe plusieurs types différents. Beaucoup d’entre eux ont un seul élément en commun. La plupart des emprunteurs devront payer plus pour une avance de fonds en frais ou en intérêts qu’ils ne le feraient s’il était possible d’attendre que ces liquidités arrivent sous d’autres formes, comme un chèque de paie ou un prêt à faible taux d’intérêt.
Parfois, une avance de fonds est définie comme un emprunt sur une marge de crédit, mais simplement un emprunt en espèces. Cela peut être fait en utilisant une carte de crédit personnelle, et il est souvent possible d’obtenir ces avances de fonds aux guichets automatiques. Alternativement, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit remettent à leurs clients des chèques, qui peuvent être déposés sur un compte courant ou encaissés. Les avances sont généralement prêtées à un taux d’intérêt plus élevé que l’utilisation d’une carte de crédit ordinaire, avec des taux souvent supérieurs de quelques points de pourcentage au taux préférentiel. S’il est possible d’utiliser une carte de crédit pour payer quelque chose dont vous avez besoin, au lieu de retirer de l’argent avec elle, cela peut économiser de l’argent en intérêts plus tard.
L’un des types d’avances de fonds que beaucoup connaissent est le prêt sur salaire. De nombreuses entreprises proposent des prêts pour aider les gens à couvrir leurs dépenses jusqu’à l’arrivée de leur prochain chèque de paie. Les frais et les intérêts de ces prêts sont élevés et les gens peuvent s’attendre à devoir débourser une bonne partie de leur salaire une fois celui-ci reçu. L’utilisation de prêts sur salaire peut être une pente glissante pour certains, car en fin de compte, les frais et les intérêts peuvent réduire tellement les chèques de paie qu’il n’y a pas assez d’argent pour couvrir les dépenses régulières, et plus de prêts doivent être contractés. Les experts financiers ont tendance à recommander aux gens d’éviter ces prêts dans la plupart des circonstances en raison des coûts élevés.
À l’occasion, une personne peut obtenir des avances de fonds sur un chèque de paie d’un employeur, ce qui ne coûte généralement pas d’argent ni d’intérêt. La façon dont cela fonctionne varie d’un employeur à l’autre, et tous les employeurs n’accepteront pas cette demande. En cas d’urgence, il peut également être possible d’accéder à un 401k, ce qui peut être préférable à une avance sur salaire, bien que l’accès à ces comptes puisse prendre plus de temps.
D’autres types d’avances de fonds comprennent le prêt d’anticipation de remboursement (RAL). Ces prêts, encore une fois, facturent des frais et des taux d’intérêt élevés, et sont décaissés en fonction de l’argent qu’une personne récupérera en impôts sur le revenu. Cependant, il y a parfois des besoins légitimes pour l’argent de la déclaration de revenus plus tôt, et une personne peut envisager de demander un RAL si elle doit avoir accès à cet argent tout de suite.