Un agent de portefeuille permet aux entreprises qui cherchent à faire des achats importants d’investir dans leurs opérations. Ce rôle convient souvent à un professionnel de la finance avec une expérience significative et pourrait être un poste de direction. L’agent de portefeuille est généralement la personne qui, à l’aide de systèmes de gestion des risques, décide si un emprunteur doit ou non recevoir un financement d’une institution. Ce processus conduit à la souscription d’un prêt par l’agent de prêt, ce qui est essentiellement une décision d’accepter le risque et d’étendre le financement nécessaire.
Les fonctions d’agent de portefeuille comprennent généralement la recherche et la vérification des emprunteurs potentiels avant d’approuver les fonds à distribuer. Ce processus de diligence raisonnable est nécessaire pour s’assurer qu’une société de financement n’hérite pas d’un risque excessif qui exposerait l’entreprise au risque de perdre complètement le montant en raison d’un défaut de paiement d’un client. Une société de financement a généralement mis en place des procédures de gestion des risques afin qu’un responsable de portefeuille soit bien conscient des critères requis pour un prêt. Ces pratiques pourraient inclure des limites sur les montants des prêts, les conditions de prêt et la restriction des prêts aux emprunteurs ayant une certaine norme de crédit. Les créances irrécouvrables peuvent toujours être émises en raison d’un jugement inapproprié de la part de l’individu.
En plus des mérites d’un client nouveau ou existant, un agent de portefeuille doit également examiner la santé des marchés financiers et de l’économie avant d’émettre un prêt. Les marchés du crédit peuvent devenir particulièrement resserrés, ce qui signifie que les normes et le coût d’obtention du financement augmentent, lorsqu’il y a un plus grand niveau de défaut de paiement parmi les emprunteurs. Il est plus probable que le risque que les souscripteurs doivent assumer dans un tel environnement soit jugé inapproprié. Par la suite, les agents de portefeuille sont susceptibles d’évaluer si le niveau de risque sur les marchés empêche certains emprunteurs de recevoir des prêts. Si un dirigeant décide de souscrire un financement, il le fera probablement lorsque les taux d’intérêt associés au prêt sont élevés.
Il y a différentes étapes pour devenir un agent de portefeuille. Avant de devenir un cadre supérieur, par exemple, un professionnel de la finance peut servir plusieurs années en tant qu’agent de crédit junior et assumer le rôle d’un professionnel plus expérimenté. Le rôle d’un agent de prêt consiste également à nouer des relations avec les clients et à répondre aux besoins de ces entreprises. Ces relations sont souvent symbiotiques et dépendantes les unes des autres. Les entreprises peuvent avoir besoin de financement pour se développer et acheter les matériaux nécessaires, tandis que les agents de portefeuille peuvent recevoir des primes liées au volume d’affaires produit.