Un analyste du risque de cr?dit, ?galement appel? gestionnaire du risque de cr?dit ou analyste de cr?dit, conseille son employeur sur l’opportunit? d’accorder un pr?t. Pour ce faire, l’analyste ?tudie toutes les informations disponibles sur les pr?ts actuels et pass?s et cr?e un syst?me pour d?cider de la probabilit? qu’une personne ou une organisation fasse d?faut sur un pr?t. Il est ?galement charg? de maintenir ce syst?me ? jour. Il ou elle peut travailler avec des pr?ts priv?s ou commerciaux.
La cr?ation d’un syst?me d’analyse de cr?dit peut ?tre assez compliqu?e et les m?thodes varient quelque peu d’un groupe ? l’autre. En g?n?ral, un analyste du risque de cr?dit rassemble toutes les informations disponibles sur les pr?ts que son employeur a accord?s jusqu’? pr?sent. Ensuite, il utilise des statistiques pour conna?tre la probabilit? de d?faut de remboursement du pr?t. Chaque fois que quelqu’un demande un pr?t, l’analyste saisit les informations du demandeur dans le syst?me pour voir la probabilit? de d?faut. Bien qu’un syst?me d’analyse de cr?dit ne doive ?tre mis en place qu’une seule fois, il doit ?tre mis ? jour en permanence avec les informations de chaque pr?t accord?.
Lorsqu’un demandeur a une probabilit? de d?faut plus ?lev?e, un analyste du risque de cr?dit conseille souvent une tarification bas?e sur le risque. La tarification bas?e sur le risque est l’id?e que les banques devraient facturer des int?r?ts plus ?lev?s aux organisations ou aux personnes pr?sentant un risque de cr?dit plus ?lev?. Les banques peuvent ?galement abaisser la limite de cr?dit ou la limite de d?couvert pour les clients qui ont de mauvais scores. Moins il y a de risques, plus une institution pr?tera et ? un meilleur int?r?t.
Une autre partie du travail d’un analyste du risque de cr?dit consiste ? diversifier les pr?ts. Le terme ? diversification ? renvoie ? l’id?e que les institutions financi?res doivent pr?ter ? un groupe vari? de demandeurs afin que leur argent ne soit pas li? ? un seul secteur d’activit?. Un analyste doit garder une trace des pr?ts qui ont ?t? accord?s afin de les maintenir diversifi?s.
? bien des ?gards, l’analyse de cr?dit sur les pr?ts priv?s, souvent appel?e risque de cr?dit ? la consommation, est plus facile que sur les pr?ts commerciaux. La cat?gorie des pr?ts priv?s comprend les pr?ts hypoth?caires, les cartes de cr?dit, les d?couverts et les pr?ts personnels non garantis de toutes sortes. Dans ceux-ci, l’analyste rassemble simplement des informations sur l’historique financier du demandeur, les saisit dans le syst?me utilis? par l’entreprise, puis formule une recommandation.
D’un autre c?t?, les pr?ts commerciaux sont souvent consid?r?s comme plus compliqu?s que les pr?ts priv?s, car l’analyste du risque de cr?dit doit d?cider si l’entreprise a des chances de r?ussir. Cela peut ?tre particuli?rement difficile lorsque l’on envisage des pr?ts pour les entrepreneurs, car il n’y a souvent aucune information disponible pour un nouveau produit. Lorsqu’il travaille avec des pr?ts commerciaux, un analyste doit fr?quemment visiter l’entreprise ou l’organisation qui demande un pr?t afin de recueillir des informations.
Pour travailler dans l’analyse du risque de cr?dit, il faut obtenir un baccalaur?at de quatre ans en affaires, en finance ou dans un domaine similaire. Beaucoup obtiennent ?galement une ma?trise, g?n?ralement en administration des affaires, car le dipl?me suppl?mentaire se traduit souvent par un meilleur salaire. De plus, la plupart des analystes du risque de cr?dit suivront une formation approfondie chaque fois qu’ils auront un nouvel employeur.