Les conseillers en assurance assistent les particuliers et les entreprises clientes dans l’achat de polices d’assurance. Généralement, un conseiller en assurance se concentre sur la commercialisation d’un type de produit tel que l’assurance maladie, l’assurance vie ou l’assurance habitation. Certains conseillers sont des employés à temps plein de sociétés d’assurance tandis que d’autres sont des agents indépendants qui travaillent avec de nombreux clients différents.
Les conseillers ont la responsabilité de protéger leurs clients contre de futures difficultés financières. Ces personnes rencontrent les clients et discutent des actifs et des passifs du client. Un conseiller en assurance doit calculer la couverture d’assurance dont un client a besoin pour remplacer ou réparer un bien s’il est endommagé, perdu ou volé. Avec les produits d’assurance-vie, les conseillers calculent de combien d’argent les bénéficiaires de l’assuré auraient besoin pour rembourser les dettes de l’assuré et compenser la perte de revenus de l’assuré. De même, les conseillers fournissent aux clients des informations sur le type de dépenses de santé auxquelles une personne ou une unité familiale peut être confrontée au fil du temps.
Après avoir déterminé les besoins du client, un conseiller en assurance doit trouver les polices d’assurance appropriées à présenter. Idéalement, une police devrait fournir à l’assuré une couverture suffisante, mais le coût de la police doit se situer dans la fourchette que le client peut raisonnablement se permettre. Les conseillers employés par une entreprise spécifique peuvent n’avoir qu’une petite gamme de produits à recommander, tandis que les agents indépendants peuvent normalement vendre des polices pour le compte de nombreuses entreprises d’assurance différentes. De bonnes compétences en vente sont importantes pour un conseiller, car dans de nombreux pays, les compagnies d’assurance se livrent une concurrence agressive pour les clients. Un conseiller peut vendre des polices à des particuliers ou à des groupes de clients par le biais de régimes parrainés par l’employeur.
Après avoir persuadé un client d’acheter une police, un conseiller doit remplir une demande sur laquelle figurent les renseignements sur le client. Dans de nombreux cas, le conseiller en assurance doit percevoir la prime initiale auprès du client et envoyer le paiement avec la demande à l’assureur. Une compagnie d’assurance peut rejeter une demande d’une personne ou d’une entité à haut risque. Dans certains cas, les conseillers doivent assurer la liaison entre le souscripteur d’assurance et le demandeur jusqu’à ce qu’un compromis soit convenu en termes de coût et de niveau de couverture.
En plus de solliciter de nouvelles ventes, la plupart des conseillers rencontrent régulièrement les clients existants pour déterminer si les besoins de ces personnes ont changé. Les anciens contrats sont parfois remplacés par de nouveaux contrats si le client et le conseiller conviennent que le niveau de couverture de l’ancien contrat n’est plus suffisant. De plus, les conseillers font des recommandations aux clients sur l’achat de nouveaux types de polices à mesure qu’ils entrent dans différentes étapes de leur vie, comme l’achat de rentes pour créer un revenu de retraite.
En règle générale, un conseiller en assurance est rémunéré avec des commissions liées aux primes de la police. Des réglementations existent dans de nombreux pays qui empêchent les conseillers d’inciter délibérément les clients à acheter une assurance inutile dans l’intention de générer une commission supplémentaire. Les vendeurs d’assurances sont généralement agréés et les personnes qui agissent de manière contraire à l’éthique peuvent se voir imposer une amende ou se voir retirer leur licence.