Les conseillers en assurance assistent les particuliers et les entreprises clientes dans l’achat de polices d’assurance. G?n?ralement, un conseiller en assurance se concentre sur la commercialisation d’un type de produit tel que l’assurance maladie, l’assurance vie ou l’assurance habitation. Certains conseillers sont des employ?s ? temps plein de soci?t?s d’assurance tandis que d’autres sont des agents ind?pendants qui travaillent avec de nombreux clients diff?rents.
Les conseillers ont la responsabilit? de prot?ger leurs clients contre de futures difficult?s financi?res. Ces personnes rencontrent les clients et discutent des actifs et des passifs du client. Un conseiller en assurance doit calculer la couverture d’assurance dont un client a besoin pour remplacer ou r?parer un bien s’il est endommag?, perdu ou vol?. Avec les produits d’assurance-vie, les conseillers calculent de combien d’argent les b?n?ficiaires de l’assur? auraient besoin pour rembourser les dettes de l’assur? et compenser la perte de revenus de l’assur?. De m?me, les conseillers fournissent aux clients des informations sur le type de d?penses de sant? auxquelles une personne ou une unit? familiale peut ?tre confront?e au fil du temps.
Apr?s avoir d?termin? les besoins du client, un conseiller en assurance doit trouver les polices d’assurance appropri?es ? pr?senter. Id?alement, une police devrait fournir ? l’assur? une couverture suffisante, mais le co?t de la police doit se situer dans la fourchette que le client peut raisonnablement se permettre. Les conseillers employ?s par une entreprise sp?cifique peuvent n’avoir qu’une petite gamme de produits ? recommander, tandis que les agents ind?pendants peuvent normalement vendre des polices pour le compte de nombreuses entreprises d’assurance diff?rentes. De bonnes comp?tences en vente sont importantes pour un conseiller, car dans de nombreux pays, les compagnies d’assurance se livrent une concurrence agressive pour les clients. Un conseiller peut vendre des polices ? des particuliers ou ? des groupes de clients par le biais de r?gimes parrain?s par l’employeur.
Apr?s avoir persuad? un client d’acheter une police, un conseiller doit remplir une demande sur laquelle figurent les renseignements sur le client. Dans de nombreux cas, le conseiller en assurance doit percevoir la prime initiale aupr?s du client et envoyer le paiement avec la demande ? l’assureur. Une compagnie d’assurance peut rejeter une demande d’une personne ou d’une entit? ? haut risque. Dans certains cas, les conseillers doivent assurer la liaison entre le souscripteur d’assurance et le demandeur jusqu’? ce qu’un compromis soit convenu en termes de co?t et de niveau de couverture.
En plus de solliciter de nouvelles ventes, la plupart des conseillers rencontrent r?guli?rement les clients existants pour d?terminer si les besoins de ces personnes ont chang?. Les anciens contrats sont parfois remplac?s par de nouveaux contrats si le client et le conseiller conviennent que le niveau de couverture de l’ancien contrat n’est plus suffisant. De plus, les conseillers font des recommandations aux clients sur l’achat de nouveaux types de polices ? mesure qu’ils entrent dans diff?rentes ?tapes de leur vie, comme l’achat de rentes pour cr?er un revenu de retraite.
En r?gle g?n?rale, un conseiller en assurance est r?mun?r? avec des commissions li?es aux primes de la police. Des r?glementations existent dans de nombreux pays qui emp?chent les conseillers d’inciter d?lib?r?ment les clients ? acheter une assurance inutile dans l’intention de g?n?rer une commission suppl?mentaire. Les vendeurs d’assurances sont g?n?ralement agr??s et les personnes qui agissent de mani?re contraire ? l’?thique peuvent se voir imposer une amende ou se voir retirer leur licence.