Un conseiller en patrimoine est un professionnel embauch? pour conseiller des particuliers, des familles ou des entreprises sur les options d’investissement et la gestion de l’argent. Malgr? le titre, une personne n’a pas besoin d’?tre traditionnellement riche pour utiliser les services d’un conseiller en patrimoine. Les conseillers en patrimoine peuvent aider aussi peu que la budg?tisation et la gestion de tr?sorerie, ou autant que la diversification du portefeuille de placement, la planification successorale et fiscale et la planification des investissements de retraite. Les conseillers en patrimoine sont g?n?ralement des comptables ou des avocats qui connaissent bien les lois applicables en mati?re de succession et de fiscalit?. Les conseillers travaillent souvent au sein d’une ?quipe d’investissement ou de strat?gie au sein d’une entreprise, mais peuvent ?galement travailler de mani?re ind?pendante.
L’objectif premier d’un conseiller patrimonial est d’aider ses clients ? structurer leurs finances de mani?re avantageuse et rentable. Le conseiller ?valuera l’ensemble de la situation financi?re du client, en tenant compte des actifs tels que les actions, les comptes de retraite, les comptes bancaires et les actifs corporels, et proposera ensuite des recommandations d’action. Les recommandations doivent ?tre adapt?es sp?cifiquement aux d?sirs du client. Certains clients souhaitent uniquement maintenir leur situation financi?re actuelle, tandis que d’autres souhaitent ?tendre leurs investissements, prot?ger leurs actifs de l’imp?t ou planifier la distribution de leurs actifs ? leurs enfants et petits-enfants. Un conseiller en patrimoine peut faire des recommandations et prendre des mesures dans tous ces domaines, et plus encore.
Parce qu’un conseiller en patrimoine aura acc?s ? des informations financi?res sensibles et, dans de nombreux cas, g?rera de l’argent sur diff?rents comptes, la confiance est un ?l?ment essentiel de la relation conseiller-client. Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent des conseillers en patrimoine en fonction de leurs exp?riences ant?rieures. Un couple peut demander ? son comptable fiscaliste de structurer ?galement sa succession, par exemple, ou un homme d’affaires peut demander ? son avocat d’affaires de jeter un ?il ? son portefeuille d’investissements. Au moins aux ?tats-Unis, les comptables et les avocats sont g?n?ralement autoris?s ? faire de la planification patrimoniale et des conseils, quelle que soit leur sp?cialit?, mais ils peuvent ne pas toujours avoir l’expertise n?cessaire. Si la confiance est l’?l?ment le plus important dans la s?lection d’un conseiller en patrimoine, l’expertise et l’exp?rience viennent juste apr?s.
Le monde des investissements et de la planification fiscale est complexe, avec des r?gles diff?rentes applicables dans diff?rentes juridictions. Les meilleurs conseillers en patrimoine ont g?n?ralement une vaste exp?rience dans le domaine de la structuration des investissements et de la gestion de fonds, et ont une connaissance pratique des lois locales et, le cas ?ch?ant, internationales en mati?re de transfert. De nombreux conseillers en patrimoine travaillent ?galement dans des cabinets o? ils sont entour?s d’experts facilement consultables. Les clients potentiels peuvent g?n?ralement s’entretenir avec les conseillers en patrimoine avant de les rencontrer officiellement, ce qui peut ?tre une bonne occasion de se faire une id?e de la personnalit? du conseiller et d’?valuer les relations personnelles. Les clients peuvent ?galement utiliser une entrevue pour savoir o? le conseiller en patrimoine a ?t? form?, comment il fait g?n?ralement des affaires et quel type d’exp?rience il poss?de.
Le conseil patrimonial, pour ceux qui le font, est souvent une fonction exclusive, bien que les conseillers soient presque toujours des premiers avocats ou des comptables agr??s. Certaines personnes entrent soit en comptabilit?, soit en droit dans le but expr?s de devenir conseiller patrimonial, tandis que d’autres d?butent comme g?n?ralistes qui ?voluent ensuite vers le conseil patrimonial au fil du temps. Les honoraires des conseillers en patrimoine varient en fonction de l’exp?rience et de la r?putation du conseiller, de son emplacement et de la complexit? des missions, mais sont dans la plupart des cas proportionnels aux principaux honoraires des professionnels de la fiscalit? et du droit.