Un conseiller en patrimoine est un professionnel embauché pour conseiller des particuliers, des familles ou des entreprises sur les options d’investissement et la gestion de l’argent. Malgré le titre, une personne n’a pas besoin d’être traditionnellement riche pour utiliser les services d’un conseiller en patrimoine. Les conseillers en patrimoine peuvent aider aussi peu que la budgétisation et la gestion de trésorerie, ou autant que la diversification du portefeuille de placement, la planification successorale et fiscale et la planification des investissements de retraite. Les conseillers en patrimoine sont généralement des comptables ou des avocats qui connaissent bien les lois applicables en matière de succession et de fiscalité. Les conseillers travaillent souvent au sein d’une équipe d’investissement ou de stratégie au sein d’une entreprise, mais peuvent également travailler de manière indépendante.
L’objectif premier d’un conseiller patrimonial est d’aider ses clients à structurer leurs finances de manière avantageuse et rentable. Le conseiller évaluera l’ensemble de la situation financière du client, en tenant compte des actifs tels que les actions, les comptes de retraite, les comptes bancaires et les actifs corporels, et proposera ensuite des recommandations d’action. Les recommandations doivent être adaptées spécifiquement aux désirs du client. Certains clients souhaitent uniquement maintenir leur situation financière actuelle, tandis que d’autres souhaitent étendre leurs investissements, protéger leurs actifs de l’impôt ou planifier la distribution de leurs actifs à leurs enfants et petits-enfants. Un conseiller en patrimoine peut faire des recommandations et prendre des mesures dans tous ces domaines, et plus encore.
Parce qu’un conseiller en patrimoine aura accès à des informations financières sensibles et, dans de nombreux cas, gérera de l’argent sur différents comptes, la confiance est un élément essentiel de la relation conseiller-client. Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent des conseillers en patrimoine en fonction de leurs expériences antérieures. Un couple peut demander à son comptable fiscaliste de structurer également sa succession, par exemple, ou un homme d’affaires peut demander à son avocat d’affaires de jeter un œil à son portefeuille d’investissements. Au moins aux États-Unis, les comptables et les avocats sont généralement autorisés à faire de la planification patrimoniale et des conseils, quelle que soit leur spécialité, mais ils peuvent ne pas toujours avoir l’expertise nécessaire. Si la confiance est l’élément le plus important dans la sélection d’un conseiller en patrimoine, l’expertise et l’expérience viennent juste après.
Le monde des investissements et de la planification fiscale est complexe, avec des règles différentes applicables dans différentes juridictions. Les meilleurs conseillers en patrimoine ont généralement une vaste expérience dans le domaine de la structuration des investissements et de la gestion de fonds, et ont une connaissance pratique des lois locales et, le cas échéant, internationales en matière de transfert. De nombreux conseillers en patrimoine travaillent également dans des cabinets où ils sont entourés d’experts facilement consultables. Les clients potentiels peuvent généralement s’entretenir avec les conseillers en patrimoine avant de les rencontrer officiellement, ce qui peut être une bonne occasion de se faire une idée de la personnalité du conseiller et d’évaluer les relations personnelles. Les clients peuvent également utiliser une entrevue pour savoir où le conseiller en patrimoine a été formé, comment il fait généralement des affaires et quel type d’expérience il possède.
Le conseil patrimonial, pour ceux qui le font, est souvent une fonction exclusive, bien que les conseillers soient presque toujours des premiers avocats ou des comptables agréés. Certaines personnes entrent soit en comptabilité, soit en droit dans le but exprès de devenir conseiller patrimonial, tandis que d’autres débutent comme généralistes qui évoluent ensuite vers le conseil patrimonial au fil du temps. Les honoraires des conseillers en patrimoine varient en fonction de l’expérience et de la réputation du conseiller, de son emplacement et de la complexité des missions, mais sont dans la plupart des cas proportionnels aux principaux honoraires des professionnels de la fiscalité et du droit.