Un examinateur d’assurance est un employé du gouvernement chargé d’auditer les sociétés d’assurance et de s’assurer que ces sociétés se conforment aux lois régionales ou nationales. Dans de nombreux pays, les examinateurs sont tenus d’effectuer des audits régulièrement, tandis que ces personnes ont également le pouvoir d’effectuer des audits imprévus si une entreprise d’assurance est soupçonnée d’avoir enfreint les règles ou réglementations de l’industrie. Lors d’enquêtes impliquant de grandes entreprises, les examinateurs travaillent normalement en équipe, chaque personne prenant la responsabilité d’examiner un élément des affaires financières de l’entreprise.
En règle générale, un examinateur d’assurance doit avoir obtenu un diplôme universitaire et de nombreux employeurs préfèrent embaucher des personnes qui ont terminé des programmes menant à un diplôme en finance ou en mathématiques. Dans certains pays, les personnes qui effectuent les audits doivent être des comptables agréés ; dans ce cas, un examinateur devra peut-être suivre une série de cours de formation en comptabilité, puis réussir un examen d’agrément. En plus d’embaucher des examinateurs qui ont des diplômes universitaires en comptabilité ou en finance, les organismes de réglementation embauchent souvent des personnes qui ont déjà travaillé dans le secteur des assurances.
Les compagnies d’assurance émettent divers types de polices, notamment des contrats de vie, de santé, de biens et de responsabilité. Il existe des lois dans de nombreux pays qui sont conçues pour garantir que ces entreprises ont suffisamment de liquidités en réserve pour couvrir les paiements prévus. Un examinateur d’assurance doit examiner les comptes de chaque entreprise et comparer ses réserves de trésorerie avec ses obligations en cours. Si l’entreprise manque d’argent, l’examinateur peut demander à l’entreprise de lever davantage de fonds ou de s’abstenir d’émettre d’autres polices jusqu’à ce que ses réserves de liquidités aient été renforcées. Dans le pire des cas, un examinateur peut avoir le pouvoir de fermer une entreprise et de liquider ses actifs si ses obligations dépassent largement les moyens de l’entreprise.
En plus de vérifier les réserves de trésorerie, un examinateur d’assurance doit inspecter les polices émises par une entreprise pour s’assurer que ces contrats sont conformes aux réglementations locales ou nationales en matière de rédaction de polices. Dans certains pays, les examinateurs peuvent imposer des amendes et d’autres sanctions aux entreprises qui enfreignent les règles de l’industrie. De plus, les examinateurs peuvent prendre des mesures punitives contre des agents ou des souscripteurs individuels qui enfreignent les règles du code de conduite professionnel.
Dans certains domaines, les entreprises ne peuvent pas vendre des polices d’assurance-vie telles que des rentes tant qu’un examinateur n’a pas examiné toute la documentation relative au produit. Certaines grandes entreprises sont autorisées à vendre des polices dans certains domaines qui ne respectent pas les exigences réglementaires d’autres régions. En plus de rejeter ou d’approuver de nouvelles offres de produits, les examinateurs peuvent également conseiller les compagnies d’assurance sur la modification des polices afin que ces produits soient conformes aux normes de l’industrie.