Un expert indépendant est un expert en sinistres qui n’est pas directement employé par une compagnie d’assurance mais dont les services peuvent être contractés par toute partie qui a besoin d’un expert pour ajuster ses sinistres d’assurance. Les compagnies d’assurance embaucheront un expert en sinistres indépendant lorsque des sinistres surviennent dans des régions éloignées où l’entreprise n’a pas de personnel de bureau ou lorsque la nature d’un sinistre nécessite une expertise spécialisée. Les entreprises auto-assurées qui n’ont pas de couverture d’assurance peuvent engager un expert en sinistres indépendant au lieu de maintenir une équipe interne d’experts en sinistres.
La principale responsabilité du travail de l’expert en sinistres est d’enquêter et de défendre ou de régler les réclamations d’assurance au nom de la compagnie d’assurance. Les compagnies d’assurance souscrivent soit des polices d’assurance de première partie, telles que celles pour les propriétaires et les biens commerciaux, soit des polices d’assurance de tiers, telles que la responsabilité civile générale ou la responsabilité civile automobile. Les réclamations de première partie sont présentées à la compagnie d’assurance par ses propres clients pour les dommages aux biens assurés. L’expert en sinistre doit travailler avec le client pour déterminer quels dommages sont couverts par la police d’assurance et négocier un montant de règlement.
Les réclamations de tiers sont déposées contre les clients de la compagnie d’assurance par une partie non apparentée qui a été blessée ou dont les biens ont été endommagés à la suite des actions de l’assuré. L’expert en sinistre enquêtera alors sur l’étendue de la responsabilité de l’assuré et négociera un règlement avec le tiers.
Une compagnie d’assurance maintiendra généralement une équipe de ses propres experts en sinistres pour traiter toutes les réclamations signalées aux polices qu’elle émet. Dans de nombreux cas, cependant, la compagnie d’assurance n’est pas en mesure de maintenir un personnel dans tous les domaines où elle a des assurés. Un expert en sinistres indépendant aide la compagnie d’assurance à gérer ses affaires dans les domaines où le nombre de réclamations n’est pas suffisant pour justifier des employés à temps plein. En cas de sinistre catastrophique, l’assurance peut également être en sous-effectif et incapable de répondre efficacement à un volume élevé de réclamations. Les experts en sinistres indépendants jouent un rôle crucial en aidant les compagnies d’assurance à réagir rapidement aux situations de sinistres catastrophiques.
Un expert indépendant peut être un travailleur indépendant en tant que propriétaire unique ou travailler pour une entreprise qui emploie de nombreux experts indépendants. L’expert en sinistres ou la société peut être retenu par plusieurs compagnies d’assurance. Ils ne sont pas obligés de travailler uniquement pour une seule compagnie d’assurance.