Les billets hypothécaires privés sont des prêts créés dans certains cas où des propriétés immobilières sont vendues à titre privé. Dans les transactions impliquant des billets hypothécaires privés, l’acheteur obtient la propriété du vendeur ou du propriétaire dans le cadre d’une structure de prêt conditionnelle convenue par les deux parties. Les parties concernées signeront un contrat, qui est essentiellement la note et qui sert également de preuve que les parties ont un accord commercial particulier. En règle générale, dans cet arrangement, l’acheteur s’engage à effectuer un paiement régulier au vendeur jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Cependant, après avoir conclu cette transaction, le détenteur du billet hypothécaire privé peut choisir de vendre le billet à un tiers en tout ou en partie.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les gens créent ces billets, et l’une d’elles est de conclure rapidement la vente d’un bien immobilier, car les prêts institutionnels peuvent prendre du temps et / ou être difficiles à obtenir, dans certains cas. Par exemple, les banques commerciales, les fonds de pension ou les compagnies d’assurance peuvent avoir des critères stricts pour l’octroi de prêts hypothécaires. De nombreuses personnes pourraient ne pas répondre aux critères fixés par ces organisations, ce qui pourrait réduire le marché de certaines propriétés. Lorsqu’un propriétaire désire vendre sa propriété et est prêt à assumer un certain risque, il peut alors utiliser l’option des billets hypothécaires privés.
Pour que la propriété soit transférée du vendeur à l’acheteur, les deux parties conviennent de conditions spécifiques et rédigent et signent normalement un contrat de prêt. Les termes du contrat peuvent indiquer des questions telles que le montant des intérêts à payer, le taux de paiement régulier et s’il est hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel. D’autres problèmes seront également abordés, tels que les mesures qui seront prises par le vendeur si l’acheteur arrête d’effectuer des paiements réguliers ou est tout simplement incapable de payer les paiements futurs. Lorsqu’un acheteur fait défaut de paiement, le détenteur des billets hypothécaires privés peut normalement saisir la propriété et peut choisir de la vendre à quelqu’un d’autre.
Les billets hypothécaires privés peuvent également être vendus à d’autres investisseurs. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles le détenteur d’un billet hypothécaire privé peut choisir de le vendre à un tiers. Une des raisons est que les billets hypothécaires privés fournissent généralement un flux régulier de revenus, mais le détenteur peut souhaiter obtenir une somme forfaitaire de toute urgence pour satisfaire un besoin immédiat. Lorsqu’il vend le billet, le nouveau détenteur du billet recevra les paiements réguliers. Ces accords peuvent également être négociés et personnalisés pour créer un accord commercial mutuellement avantageux.
Il existe des investisseurs et des entreprises qui se spécialisent dans l’achat et la vente de billets hypothécaires privés. Avant d’acheter le billet du détenteur actuel, un investisseur évaluera généralement tout risque potentiel associé au billet. Il ou elle évaluera également la valeur de la propriété sous-jacente à la note et d’autres facteurs, tels que la situation financière du débiteur hypothécaire. Les billets hypothécaires privés peuvent être appelés notes de report rétrospectives du propriétaire, notes de flux de trésorerie, notes financées par le propriétaire ou notes financées par le vendeur.