Les enquêtes sur la fraude hypothécaire sont des efforts structurés pour examiner les circonstances entourant une hypothèque ou un groupe d’hypothèques en particulier. Les enquêtes de ce type sont parfois menées par des professionnels du secteur hypothécaire, mais peuvent également être gérées par des représentants du gouvernement ou des forces de l’ordre si l’enquête sur la fraude est soupçonnée d’impliquer une opération à grande échelle. Les enquêteurs sur la fraude hypothécaire cherchent à identifier les origines de tout facteur qui semble ne pas entrer dans le champ des transactions hypothécaires légales et à déterminer s’il existe des indices d’une tentative de fraude. Lorsqu’une preuve de fraude hypothécaire est obtenue, il n’est pas inhabituel que les enquêteurs fournissent les preuves aux responsables de l’application de la loi qui peuvent alors prendre les mesures nécessaires pour poursuivre l’affaire.
La portée des enquêtes sur la fraude hypothécaire peut varier de l’examen de données douteuses concernant un débiteur hypothécaire à l’enquête sur les pratiques commerciales et les transactions d’un prêteur hypothécaire. Lors de l’examen des circonstances entourant une hypothèque accordée à un débiteur, l’enquête portera souvent sur la détermination si des données incorrectes ont été intentionnellement fournies au prêteur, ou même si des données pertinentes ont été omises des informations fournies par le demandeur de l’hypothèque. Dans de nombreux pays, la soumission volontaire d’informations inexactes afin de tirer profit d’une transaction commerciale est considérée comme une fraude et rendrait le débiteur passible de poursuites pour ses actes.
De la même manière, les enquêtes sur la fraude hypothécaire peuvent également se concentrer sur les prêteurs. C’est parfois le cas lorsque les plaintes d’anciens clients indiquent que quelque chose dans le fonctionnement de l’entreprise n’est pas conforme aux normes de l’industrie et aux réglementations gouvernementales. Dans ce scénario, les enquêtes sont parfois menées par des fonctionnaires fédéraux chargés de surveiller toute irrégularité apparente dans la façon dont les prêteurs hypothécaires gèrent leurs entreprises, y compris les conditions qu’ils incluent dans leurs contrats hypothécaires. Lorsque et si nécessaire, les forces de l’ordre locales peuvent être impliquées au cours de l’enquête, tous les fonctionnaires étant tenus de mener leurs efforts conformément aux lois en vigueur.
Toutes les enquêtes sur la fraude hypothécaire ne permettent pas d’identifier la présence d’une fraude hypothécaire. Parfois, les enquêtes peuvent révéler des preuves que des erreurs ont été commises sans aucune tentative de fraude. Dans ce cas, des amendes ou autres sanctions peuvent être imposées si les circonstances justifient ce type d’action. Comme pour les méthodes utilisées tout au long des enquêtes sur les fraudes hypothécaires, tout type de mesure punitive résultant de ces enquêtes doit être déterminé conformément aux lois actuellement en vigueur.