Le contentieux hypothécaire est une forme d’action en justice intentée devant un tribunal et impliquant certains aspects d’un prêt hypothécaire immobilier. Bien que les actions en forclusion hypothécaire puissent être le type de litige le plus courant, il existe également un certain nombre d’autres actions en justice qui entrent dans la catégorie des litiges hypothécaires. Ce type de litige englobe les poursuites intentées non seulement par le prêteur hypothécaire ou l’institution financière titulaire de la note hypothécaire, mais également celles intentées par les emprunteurs pour alléguer une violation du contrat hypothécaire.
Les litiges hypothécaires peuvent également concerner des hypothèques résidentielles entre des personnes et des prêteurs hypothécaires, ou le droit des hypothèques commerciales, qui concerne les prêts immobiliers aux entreprises. Par conséquent, bien que les litiges puissent impliquer de nombreux types de poursuites, tous les litiges hypothécaires impliquent une réclamation par une partie que l’autre partie a violé un contrat de prêt hypothécaire d’une manière ou d’une autre.
Les litiges traditionnels prennent la forme d’une action en forclusion hypothécaire, dans laquelle le prêteur hypothécaire utilise les lois hypothécaires pour intenter une action en justice contre l’emprunteur pour manquement ou violation du contrat de prêt hypothécaire. L’action de forclusion hypothécaire la plus courante survient lorsqu’un emprunteur n’effectue pas les paiements de son prêt hypothécaire conformément au contrat de prêt hypothécaire. Le prêteur hypothécaire a une sûreté sur les biens immobiliers sous-jacents au prêt hypothécaire, de sorte que le prêteur peut intenter une action en justice contre l’emprunteur pour non-paiement comme convenu. En fin de compte, en raison de la sûreté que le prêteur détient sur le bien immobilier, l’emprunteur perdra très probablement la possession du bien immobilier et le prêteur en reprendra possession grâce au processus de saisie hypothécaire.
Les litiges hypothécaires comprennent également les poursuites intentées par les emprunteurs contre les prêteurs hypothécaires. Tout comme les emprunteurs doivent se conformer à leurs contrats de prêt hypothécaire, les prêteurs hypothécaires doivent se conformer aux conditions du prêt hypothécaire et à toutes les lois immobilières fédérales et étatiques applicables. De plus en plus, les emprunteurs se tournent vers les litiges pour diverses infractions à la loi, y compris les pratiques de sur-entiercement, les pratiques illégales d’assurance hypothécaire privée, les charges et frais non autorisés et les ajustements de taux d’intérêt inappropriés sur les prêts hypothécaires à taux variable.
Des litiges peuvent également résulter de prêts abusifs par des courtiers en hypothèques et des institutions financières ; de telles pratiques peuvent violer à la fois les lois nationales et fédérales. Non seulement ces pratiques des prêteurs ont donné lieu à des litiges de la part des emprunteurs individuels, mais elles ont également donné lieu à de nombreux recours collectifs hypothécaires, qui ont été couronnés de succès dans un certain nombre de juridictions.