Les sociétés de services financiers diversifiés sont des entreprises qui offrent aux consommateurs une large gamme de produits et de services différents. Historiquement, les entreprises financières avaient tendance à se concentrer sur l’offre d’un seul type de service, comme les prêts, les conseils en investissement ou les assurances. Dans le passé, les restrictions légales signifiaient que la plupart des entreprises ne pouvaient pas offrir une grande variété de services, alors qu’au cours des dernières décennies, la législation de nombreux pays a facilité la tâche des entreprises financières pour commencer à offrir des services financiers diversifiés.
Les banques et autres sociétés financières forment souvent des vendeurs à devenir des banquiers universels. Ces employés gèrent tous les besoins financiers d’un client particulier. Dans le passé, les consommateurs devaient obtenir leurs prêts, leurs assurances et leurs services de dépôt auprès de différentes personnes travaillant dans différentes sociétés financières. Les banquiers qui offrent des services financiers diversifiés doivent obtenir un certain nombre de licences différentes et passer diverses certifications requises dans la plupart des pays avant que les particuliers puissent vendre des titres ou souscrire des prêts. Les entreprises qui s’adressent principalement aux consommateurs fortunés emploient un grand nombre de banquiers universels capables de répondre à tous les besoins de leurs clients.
En plus de former les individus à commercialiser différents produits, de nombreuses banques et sociétés financières proposent également des produits qui peuvent être adaptés aux besoins des clients individuels. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont des produits hypothécaires disponibles avec des conditions de prêt plus courtes et des frais de clôture inférieurs à ceux des prêts immobiliers classiques. De nombreuses banques commercialisent des lignes de valeur nette immobilière comme alternative aux cartes de crédit, car la garantie attachée à une ligne de valeur nette immobilière permet aux banques d’émettre ces produits avec des limites de crédit plus élevées que les types de dettes renouvelables non garanties.
Partant du principe que les clients qui ont plusieurs comptes et services fournis par une entreprise sont moins susceptibles de changer d’activité ailleurs, les banques encouragent les employés à vendre des produits d’assurance aux emprunteurs. Différents types d’assurances, y compris l’assurance vie, habitation et crédit, font désormais partie des services financiers diversifiés que les banques proposent désormais. Les employés reçoivent généralement des primes en fonction du nombre de produits vendus à chaque client.
De nombreuses sociétés financières offrent des rabais aux clients qui obtiennent des services financiers diversifiés. Les lois de nombreux pays interdisent aux banques d’exiger des clients qu’ils obtiennent une assurance et d’autres services afin de se qualifier pour des prêts, mais les lois n’empêchent pas les entreprises d’offrir des incitations aux clients pour qu’ils souscrivent à d’autres services. Dans de nombreux cas, les banques proposent des ensembles de services plutôt que des types de produits individuels. Cela augmente la rentabilité de la banque et signifie que chaque nouveau client peut se traduire par quatre ou cinq nouvelles ventes de services diversifiés.