L’assurance responsabilité du fait des produits et l’assurance responsabilité civile sont deux types de polices d’assurance différentes que peut détenir une personne qui vend des marchandises. Les deux types d’assurance offrent cependant des protections très différentes. L’assurance responsabilité du fait des produits protège le preneur d’assurance contre les dommages causés par un produit en raison d’une qualité inhérente du produit ou d’un défaut du produit. L’assurance responsabilité civile protège le preneur d’assurance contre les dommages qui surviennent sur sa propriété en raison d’une négligence dans son entretien.
La différence entre l’assurance produit et l’assurance responsabilité civile réside dans les dommages qu’elles couvrent. Les poursuites en responsabilité des produits surviennent généralement lorsqu’il y a une qualité dangereuse ou un défaut dans un produit qui entraîne une blessure pour l’utilisateur. Le demandeur dans une action en responsabilité du fait des produits doit simplement démontrer qu’il a utilisé le produit d’une manière qui utilise généralement des produits similaires. Par exemple, si quelqu’un achète une moto hors route avec des freins défectueux et subit une blessure sur un sentier en raison du défaut, une action en responsabilité du fait des produits sera probablement intentée et l’assurance de la responsabilité du produit couvrira tous les dommages.
Les poursuites pour négligence contre quelqu’un qui dirige une entreprise où les gens sont libres d’aller et venir pendant leurs achats sont applicables à l’assurance responsabilité civile. Par exemple, si le trottoir à l’extérieur d’un magasin est dangereusement glacé, il incombe généralement au propriétaire du magasin de sécuriser la zone. Dans le cas où il ou elle néglige de le faire et que quelqu’un se blesse, la personne blessée peut intenter une action en justice pour négligence contre le propriétaire du magasin. L’assurance des produits et la responsabilité civile ne couvriront probablement pas les dommages pour cette poursuite, même si le propriétaire peut détenir les deux types de polices. Un dommage de ce type est limité à l’assurance responsabilité civile.
Les polices d’assurance produit et responsabilité civile diffèrent en outre dans les actions de l’assuré qui peuvent conduire à invoquer leur couverture. Les cas de responsabilité du fait des produits peuvent survenir sans faute réelle du titulaire puisque celui-ci sera tenu pour stricte responsabilité. En d’autres termes, le vendeur ou le fabricant de l’article peut être tenu responsable du préjudice causé au demandeur du seul fait que le produit était défectueux et que le demandeur a été blessé, même si les actions du vendeur ou du fabricant n’étaient pas la cause directe du défaut.
Lorsque les couvertures d’assurance produit et responsabilité civile sont similaires, c’est dans l’étendue des dommages qu’elles couvrent. Chaque police couvre généralement tous les dommages-intérêts accordés au demandeur dans le cadre d’une action en responsabilité du fait des produits ou pour négligence, ainsi que les honoraires d’avocat du titulaire de la police. Pour cette raison, il est conseillé à toute personne vendant des produits de détenir à la fois des polices d’assurance produit et une police d’assurance responsabilité civile.