Une limite de pays est un maximum qu’une banque met en place pour tous les emprunts dans un pays étranger. Les limites par pays sont utilisées pour limiter le risque et sont basées sur un certain nombre de facteurs complexes que la banque prend en compte lors de la fixation ou de l’ajustement des limites. Ils relèvent généralement de la politique interne de la banque plutôt que d’être déclarés publiquement et ils sont susceptibles de changer en réponse aux conditions changeantes du marché et à d’autres événements. Avec une limite par pays, les banques effectuent des cycles de prêts pour continuer à prêter sans dépasser la limite.
Chaque type d’emprunt est couvert par une limite de pays, y compris les emprunts publics et privés, les dettes personnelles et institutionnelles, les hypothèques, les prêts commerciaux, les lignes de crédit et toute autre forme de prêt offerte par une banque. Le plafond total est utilisé pour limiter le montant d’argent qu’une banque fait flotter dans des prêts dans un pays à un moment donné.
Une considération évidente pour une limite de pays est le taux de change actuel et la santé économique d’une nation. Un pays avec une économie forte est un bon candidat pour une limite élevée, ce qui représente un faible risque de prêt, car les gens seront probablement en mesure de rembourser les prêts. En revanche, dans un pays avec une inflation galopante et une économie instable, les prêts sont plus risqués et les risques associés aux prêts individuels augmentent. Le climat politique peut également être un sujet de préoccupation lors de l’établissement d’une limite de pays. La politique peut influencer la politique économique et la stabilité financière.
Les banques peuvent également envisager des questions telles que le montant total de la dette qu’elles peuvent supporter en toute sécurité et la meilleure façon d’investir leurs ressources. Une banque opérant dans 10 pays pourrait trouver dans certains pays plus sûrs et plus faciles à travailler que d’autres, et augmenter les limites nationales dans ces pays tout en réduisant les prêts dans d’autres. Le climat des affaires est également un problème, car les banques ont tendance à préférer opérer dans des pays moins réglementés et moins surveillés, et les gouvernements peuvent offrir des incitations pour qu’une banque augmente sa limite de pays.
Les emprunteurs individuels sont toujours soigneusement évalués et les profils des emprunteurs dans leur ensemble sont pris en compte lors de la réflexion sur une limite de prêt. Les banques ont tendance à sélectionner des emprunteurs à faible risque et, si elles détiennent de nombreux prêts à risque, elles peuvent réduire la limite du pays pour réduire le risque jusqu’à ce que ces emprunteurs se soient acquittés de leurs dettes. Des limites sont également imposées aux emprunteurs individuels, car les banques ne veulent pas souscrire de prêts que les gens ne peuvent pas rembourser, et elles travaillent avec d’autres institutions financières pour déterminer un montant raisonnable de dette individuelle.