Les coopératives de crédit et les banques sont plus similaires qu’elles ne sont différentes. Les deux sont des institutions financières qui offrent une variété de services à leurs déposants, allant des comptes d’épargne aux prêts immobiliers. La philosophie sous-jacente des banques et des coopératives de crédit est toutefois différente, la principale distinction étant que les banques sont gérées dans le but de générer des profits, tandis que les coopératives de crédit sont généralement gérées comme des institutions communautaires à but non lucratif.
La pratique bancaire est ancienne ; depuis presque aussi longtemps que les gens ont de l’argent, les banquiers sont présents pour s’en occuper. Les coopératives de crédit datent des années 1900, lorsqu’elles ont été initialement créées en tant que coopératives de travailleurs. Au XXe siècle, plusieurs industries ont commencé à créer leurs propres coopératives de crédit, permettant aux membres d’industries spécifiques ou aux employés d’entreprises particulières de bénéficier de l’adhésion à des coopératives de crédit, et les coopératives de crédit ont également été ouvertes plus généralement au public.
Dans une coopérative de crédit, les gens doivent être membres pour devenir déposants. L’adhésion est généralement aussi simple que d’ouvrir un nouveau compte avec un dépôt minimum. Les membres deviennent copropriétaires de la coopérative de crédit et reçoivent des parts en fonction du montant qu’ils ont en dépôt. Les personnes disposant de fonds importants obtiennent plus d’actions, ce qui leur donne droit à une part plus importante des bénéfices de la coopérative de crédit provenant des investissements et des prêts.
Le conseil d’administration d’une caisse populaire est classiquement élu ou composé de bénévoles, et les membres participent tous aux élections et aux principales décisions financières. En revanche, une banque appartient à une société privée, avec un conseil d’administration nommé par la société ou les actionnaires de la société. Les déposants à la banque peuvent percevoir des intérêts sur certains types de comptes, mais pas tous.
Les coopératives de crédit se concentrent sur la promotion de l’épargne, encourageant les gens à épargner et à utiliser leur argent à bon escient. En plus d’offrir l’épargne conventionnelle, les coopératives de crédit offrent généralement des comptes provisoires d’actions, également connus sous le nom de comptes chèques, et peuvent fournir des prêts et émettre des cartes de crédit à leurs membres, généralement à des taux d’intérêt bas. De nombreuses coopératives de crédit font également la promotion du développement communautaire, gardent l’argent au sein d’une communauté et facilitent l’investissement des membres dans des projets communautaires. Le modèle des coopératives de crédit est souvent présenté comme une technique qui pourrait être utilisée pour promouvoir le développement durable à partir de la base, en encourageant les communautés individuelles à développer leur indépendance financière, plutôt que d’injecter des capitaux dans une région.
Les banques peuvent être basées localement, mais beaucoup ont plusieurs succursales dans une grande région. Certaines banques opèrent à l’international, déplaçant quotidiennement d’énormes sommes d’argent. Pour les clients, les banques offrent la commodité d’un accès international et peuvent parfois offrir des taux d’intérêt élevés sur les dépôts en raison de leur implication dans des investissements à haut risque et à haut rendement.
Une caisse populaire se targue souvent d’un service personnalisé et amical et de la force de son lien dans une communauté. Certaines coopératives de crédit fonctionnent davantage comme des banques et, dans certains cas, les coopératives de crédit peuvent même être gérées comme des institutions à but lucratif qui fonctionnent selon le modèle des coopératives de crédit. Les banques, en revanche, ont tendance à être très standardisées et axées sur la fourniture de services cohérents et professionnels, sans nécessairement adapter les services aux besoins de clients particuliers.
Dans les pays où le gouvernement garantit les fonds en dépôt jusqu’à un certain montant, les banques et les coopératives de crédit sont généralement toutes deux couvertes, ce qui les rend également sûres pour les déposants. Les personnes qui souhaitent obtenir plus d’informations sur la question de savoir si leurs fonds sont assurés ou non doivent contacter les agences qui gèrent l’assurance-dépôts pour voir si leur institution financière est répertoriée comme membre.