Les prêts hypothécaires conjoints peuvent augmenter l’admissibilité au prêt, mais ils présentent certains pièges potentiels, car toutes les parties sont responsables du prêt. Ce type de financement est couramment utilisé par les couples mariés qui achètent une maison, mais il peut également être utilisé par des amis ou des partenaires pour acheter des entreprises et d’autres biens immobiliers. Avant de conclure une hypothèque conjointe, il est conseillé de lire attentivement le contrat, de discuter du prêt avec le partenaire et de déterminer s’il s’agit du bon choix pour une situation donnée. Il est également important de savoir qu’avoir une hypothèque conjointe ne signifie pas que les deux noms figurent sur le titre de propriété.
L’avantage évident de contracter une hypothèque conjointe est que les revenus et les actifs des deux parties sont pris en compte lors de la demande. Les personnes qui envisagent de partager les dépenses de toute façon voudront peut-être se qualifier pour un prêt plus important que ce qu’elles pourraient se permettre seules afin d’acheter une propriété qui répond à leurs besoins. Dans d’autres cas, une personne pourrait avoir besoin d’aide pour se qualifier pour un prêt et pourrait contracter une hypothèque conjointe pour obtenir le financement nécessaire ou se qualifier pour un meilleur taux d’intérêt.
Une hypothèque conjointe peut également présenter un avantage psychologique. Les gens ont tendance à se sentir plus installés dans un partenariat avec des obligations financières partagées, qu’il s’agisse de partenaires commerciaux ou de personnes se préparant à se marier. L’hypothèque conjointe peut être un symbole d’engagement mutuel.
Un gros inconvénient est que tout le monde sur l’hypothèque est responsable de la dette. Si une partie fait défaut, l’autre devra intervenir pour couvrir les coûts du prêt. Les personnes qui se préparent à contracter une hypothèque conjointe voudront peut-être réfléchir à ce qu’elles feraient si leur partenaire n’effectuait pas de versements pendant un mois ou plus. Il peut aussi parfois être difficile de modifier les conditions d’un prêt hypothécaire, ce qui signifie qu’une personne peut être bloquée sur le prêt après la dissolution d’une société de personnes.
Un autre problème, structuré en certains prêts, peut être la responsabilité pour d’autres dettes. En règle générale, il n’est pas acceptable d’utiliser le même actif comme garantie pour plusieurs prêts, mais cela peut se produire. Si une personne titulaire d’une hypothèque conjointe utilise la maison pour obtenir un financement en dehors de l’hypothèque et fait ensuite défaut, la banque peut être en mesure de saisir et de vendre la maison. Les gens doivent lire attentivement les conditions du prêt et s’assurer que le bien immobilier ne peut pas être utilisé pour financer un autre prêt, laissant le prêteur principal comme seul créancier ayant la possibilité de le saisir.