Le dépôt de bilan est un moyen pour une entreprise d’obtenir un allégement de la dette commerciale, bien que la procédure puisse interférer avec la capacité du déposant à obtenir un financement à l’avenir. Il existe également d’autres options pour l’allégement de la dette. La restructuration de la dette à des conditions financières favorables à l’emprunteur peut constituer un type d’allégement de la dette des entreprises, même si les créanciers doivent être disposés à coopérer. Les options pour obtenir un allégement des obligations financières peuvent être limitées aux conditions économiques, mais la consolidation de la dette peut donner à une entreprise une chance de générer des revenus suffisants pour éviter de faire faillite.
Un dépôt de bilan ne doit pas nécessairement conduire à la cessation des activités commerciales. Il s’agit souvent d’une dernière option pour l’allégement de la dette des entreprises dans le cas où le financement ne peut être obtenu, les revenus ne peuvent pas répondre aux demandes financières et les ventes d’actifs ne sont pas suffisantes pour faire face aux dettes. L’entité déclarante peut obtenir la protection des créanciers pendant un certain temps jusqu’à ce qu’un tribunal des faillites accepte les conditions d’une tentative de restructuration. Un juge de la faillite peut désigner un syndic pour superviser la liquidation des actifs afin que les créanciers se voient rembourser quelque chose. L’embauche de banquiers d’investissement pourrait conduire à la sortie de la faillite une fois que les conditions s’amélioreront.
Il peut être possible de refinancer la dette à des conditions plus favorables à un débiteur. Ce type d’allégement de la dette des entreprises pourrait être possible si les créanciers sont disposés à négocier et si l’environnement des taux d’intérêt est attractif. S’il n’est pas possible de négocier les taux d’intérêt, un créancier peut être disposé à prolonger le calendrier de remboursement pour éviter le défaut d’un emprunteur. Dans les deux cas, un emprunteur pourrait avoir besoin de divulguer un plan d’action pour réduire la dette et, idéalement, augmenter les bénéfices en tant que créancier conditions à ce type d’allégement de la dette des entreprises.
La consolidation de dette est un autre choix pour l’allégement de la dette des entreprises. La viabilité de cette option pourrait être largement influencée par tout changement de l’environnement des taux d’intérêt. Cela ne devient une option intéressante qu’en adoptant des taux plus bas. Des sociétés de conseil en crédit pourraient être engagées pour négocier les conditions au nom d’un débiteur si nécessaire.
Le paiement mensuel du prêt consolidé devrait également être plus attractif que le paiement des créanciers individuels. Si un emprunteur dispose de garanties suffisantes, telles que des biens ou d’autres actifs, il pourrait être possible d’obtenir un prêt consolidé garanti, qui pourrait offrir les taux d’intérêt les plus attractifs. En cas de défaillance d’un emprunteur, le prêteur a cependant droit à ces actifs.